Ramai Masih Keliru Tentang Hibah Takaful

Ramai masih Keliru Tentang HIBAH Takaful, dan saya nak cerita kat sini yang:

✔ Hibah Takaful bukan produk takaful.
✔ Hibah Takaful bukan Medical Card.
✔ Hibah Takaful tak bagi pampasan kalau sakit kritikal atau masuk wad.

Apa itu Hibah? Hibah adalah Hadiah. Kita suka terima hadiah, siapa yang tak suka barang free kan?

Hibah takaful adalah manfaat takaful, apabila berlakunya kematian PERSON COVERED atau orang yang menyertai takaful.

Hibah Takaful adalah Hibah Bersyarat, syaratnya perlu ada Kematian Peserta Takaful, baru Hibah (Hadiah) takaful itu berlaku.

Kepada siapa kita boleh berikan hibah? Kepada sesiapa sahaja, tanpa mengira tali persaudaraan. Setakat hari ini, hanya Great Eastern Takaful membenarkan peserta takaful membuat hibah kepada badan kebajikan, organisasi dan institusi agama, termasuk pusat tahfiz dan rumah anak yatim secara terus dengan meletakkan nama badan-badan ini di dalam borang penama, mengikut percentage yang dikehendaki oleh peserta.

Pengamatan saya dari pertanyaan ke inbox, ramai yang masih tak berapa faham tentang konsep hibah takaful, dan menganggap hibah takaful adalah produk takaful, walhal ianya adalah Manfaat dari produk takaful.

Selain dari membuat Hibah, peserta takaful juga boleh membahagikan pampasan takaful mengikut faraid, di mana mengutamakan hutang berbanding pembahagian kepada waris. Peserta juga boleh wakafkan pampasan takaful kepada institusi wakaf.

Ahmad Humaizi
019-3726080

Medical Card Takaful – Perlu Ke Limit Tahunan Yang Tinggi?

Lima tahun lepas, had tahunan medical card tidak setinggi sekarang. Saya agak concern tentang kos perubatan yang makin meningkat, jadi saya ambil dua plan medical card, dari Great Eastern Takaful dan AIA Takaful. Dengan kedua-dua kad ini, saya dilindungi kos perubatan sebanyak RM240k setahun.

Medical Card Takaful

Namun sekarang ni, Great Eastern Takaful sudah perkenalkan plan dengan limit tahunan sehingga RM2.2 Juta setahun. Plan RM1.32 juta hotselling medical card serendah RM100 saja sebulan.

Medical Card Protection adalah ‘part of financial planning’ dalam kehidupan kita. Bukan kita minta sakit, namun kita rancang untuk tidak lebih derita dengan kebocoran wang bila ditimpa sakit, terutamanya kanser.

Prof. Madya Dr. Nirmala Bhoo-Pathy dari Jabatan Sosial dan Ubat Pencegahan, Fakulti Perubatan Universiti Malaya (UM), yang memberitahu selain perlu berperang dengan emosi, pesakit kanser juga perlu berdepan dengan masalah kewangan yang sering menjadi masalah utama kepada golongan berkenaan.

Jelasnya, satu kajian telah dijalankan berhubung kesan ekonomi yang dialami pesakit kanser selepas sebulan disahkan menghidap penyakit berkenaan.

“Kos yang perlu ditanggung bukan sahaja melibatkan perubatan dan rawatan tetapi merangkumi kos pengangkutan untuk berulang-alik ke hospital serta sewa penginapan serta kos-kos lain.

“Mengikut kajian yang kita buat dalam tempoh setahun, 11 peratus daripada 1,600 pesakit kanser yang ditemu bual telah meninggal dunia, manakala 15 peratus lagi mampu bertahan untuk hidup bagaimanapun perlu menanggung kos perubatan dan rawatan yang terlalu tinggi.

“Hampir kebanyakan mereka memperuntuk satu pertiga daripada pendapatan bagi menanggung kos perubatan hospital, malah turut menggunakan pendapatan ahli keluarga mereka untuk meringankan beban yang ditanggung.

“Daripada jumlah itu juga, hanya 20 peratus daripada mereka mendapatkan insurans ketika masih sihat,” katanya pada majlis pelancaran buku Elevating The Voice Of Cancer Patients (Melaungkan Suara Penghidap Kanser) dan diskusi tentang Capaian kepada Rawatan Kanser baru-baru ini.

Tambah beliau, pengambilan insurans ketika sihat dilihat amat penting bagi mengurangkan beban kewangan yang ditanggung pada tempoh-tempoh tertentu.

Ayuh kawan-kawan, rancanglah dengan bijak dari sekarang. Cek kembali limit tahunan medicla card anda, dan untuk dapatkan limit tahunan tinggi setiap tahun dengan kos yang rendah, hubungilah team kami di Great Eastern Takaful.

Ahmad Humaizi
019-3726080

#ahmadhumaiziconsultancy

Agensi Ahmad Humaizi Consultancy

Alhamdulillah, setelah lima tahun berada dalam industri takaful, iaitu bermula tahun Januari 2012 selepas meninggalkan kerja makan gaji, saya mendapat rezeki dari Allah untuk memimpin agensi Takaful sendiri, yang saya namakan Ahmad Humaizi Consultancy.

Mendapat Kenaikan Pangkat Group Manager

Saya telah memilih lokasi TTDI Grove Kajang untuk dijadikan agensi ofis Ahmad Humaizi Consultancy. Kenapa saya pilih lokasi ini adalah utamanya berhampiran dengan rumah saya, lebih kurang dalam lima km, keduanya, lokasi TTDI Grove Kajang senang untuk akses, terletak di tepi Highway Kajang- Cheras – Semenyih. Kawasan shop lot TTDI Grove Kajang adalah satu perbandaran baru yang dimajikan oleh pemaju TTDI Naza Development, dan ianya terletak bersebelahan dengan Kajang Perdana dan Penjara Kajang.

Pejabat Agensi Ahmad Humaizi Consultancy di TTDI Grove Kajang

Kenapa perlu kemudahan pejabat untuk Agensi Takaful Keluarga?

Fungsi utama Group Manager bukan lagi untuk membuat jualan takaful, namun untuk melahirkan lebih ramai perunding takaful yang boleh mendidik masyarakat tentang Pengurusan Risiko Kewangan. Tabiat umum masyarakat tidak suka menyimpan wang, apatah lagi menyertai dalam kelompok takaful, kerana majoriti menganggap satu ‘kerugian’ sertai takaful kerana selalu menganggap mereka kebal dari sebarang risiko. Jadi di sinilah peranan Perunding Takaful untuk mendidik masyarakat tentang satu keperluan untuk selesaikan hutang apabila meninggal, dan kita selalu mengingatkan tentang Kerana Hutang Syurga Terhalang. Malah banyak lagi idea lain yang patut diperjuangkan oleh agent takaful.

Team Ahmad Humaizi Consultancy Membudayakan Ilmu Kewangan Penting untuk Perunding Berjaya Dalam Industri ini.

Budaya Agensi Ahmad Humaizi Consultancy

Setiap agensi takaful mempunyai visi dan nilai yang berbeza. Pandangan saya untuk ‘sustain’ dalam industri ini adalah bukan jualan yang cepat dan besar dalam masa singkat, namun berapa banyak ilmu kewangan yang dijana oleh seseorang perunding dalam industri ini. Bagi anda yang sertai kami di Ahmad Humaizi Consultancy (AHC), anda berpeluang untuk mendalami ilmu pemasaran takaful yang semestinya berbeza dengan MENJUAL INSURANS. Nampak sama, namun ianya tidak sekali-kali sama, hanya jauhari yang kenal manikam. Penerapan ilmu memerlukan dua hala, dan anda yang ingin berjaya dalam industri ini perlu bersedia untuk belajar dan juga turun padang untuk mendapatkan pengalaman terus dari bakal pelanggan. Inilah ‘real knowledge’ yang amat bernilai dalam industri ini, iaitu on the job training selepas mendapat idea dari leader industri.

Jom sertai kami

Saya meletakkan satu komitment untuk jalankan aktiviti Rekrutment perunding takaful berterusan sehingga akhir hayat saya. Inilah jihad saya di dunia ini, dalam bidang kewangan Islam. Saya ingin fokus lahirkan lebih ramai perunding yang bukan setakat berjaya capai impian mereka dari segi materialistik, namun juga berjaya mendidik masyarakat di luar sana tentang pengurusan risiko kewangan.

Anda yang berminat untuk sertai kami boleh hubungi saya 019-3726080.

AHMAD HUMAIZI
Group Manager
Great Eastern Takaful Berhad

Rumah Kena Lelong Selepas Kematian Suami

Kisah benar: Rumah Dilelong Selepas Kematian Suami/Ayah.

Apa akan terjadi kepada rumah yang kita diami sekiranya meninggal sebelum sempat selesaikan pembiayaan?
Adakah isteri dan anak anak masih boleh tinggal di rumah tersebut?

Rumah Kena Lelong Selepas Kematian Si Suami
  1. Semak jumlah perlindungan MRTT, cukup menampung keseluruhan baki hutang atau tidak.
  2. Berapa tahun jumlah perlindungan MRTT, adakah sama dengan tempoh pembiayaan atau kurang? Kebiasaannya tempoh pembiayaan 30 tahun namun tempoh MRTT mungkin 10@15 tahun. Apa terjadi sekiranya kematian selepas tempoh pelindunfan MRTT tamat?
  3. Rumah yang full covered oleh MRTT sepeninggalan si suami akan jadi harta pusaka. Akan ada hak waris termasuk ibu dan bapa, atau sekiranya tiada anak lelaki dan tiada bapa, adik beradik lelaki pun akan ada hak ke atas pusaka.
  4. Ini bukan soal takaful sahaja. Yang jumud pemikirannya akan anggap posting ini untuk promo takaful, tapi yang sebenarnya kewajipan kita sebagai muslim untuk merancang kewangan dan pusaka.
  5. Semua orang akan mati, namun majoriti antara kita menafikan hakikat kematian dengan tidak membuat persediaan awal untuk waris terutamanya anak anak dan isteri (isteri) tersayang.

Bersediakah kalian semua?

Balu Jurutera Dirundung Malang

Siapa sangka kehidupan serba mewah yang pernah dinikmati keluarga ini suatu ketika dulu hilang sekelip mata, malah mereka mengikat perut hampir setiap hari selepas ketua keluarga meninggal dunia akibat serangan jantung dua tahun lalu.

Keperitan bermula selepas empat hari suami Zainurita Haron, 53, meninggal dunia, dia bersama lima anaknya berusia antara tiga sehingga 27 tahun dihalau dari rumah sewa di Kajang, Selangor. Zainurita berkata, lima anaknya sudah tamat sekolah, tetapi dua anak angkat yang dibela sejak kecil berusia lima dan 14 tahun masih belajar.

“Suami pergi mengejut dan kami langsung tiada wang simpanan menyebabkan beberapa anak saya menamatkan pengajian kerana tidak mampu menanggung perbelanjaan mereka. “Semua permohonan bantuan saya ditolak kerana kami dianggap keluarga berada. Ramai tidak percaya keadaan kami, malah ada yang menuduh saya menipu kerana pendapatan suami ketika dia meninggal melebihi RM15,000,” katanya ketika menerima sumbangan Pertubuhan Kebajikan Asnaf dan Setia Kasih (PERKASIH N9) di rumah sewanya di Fasa 1, Bandar Springhill, di sini, semalam.

Katanya, walaupun arwah suami bergaji besar sebagai jurutera cari gali minyak di dua syarikat swasta, dia perlu membayar hutang bagi membebaskan dirinya daripada muflis.

“Sebaik hutang selesai, dia menghadap Ilahi ketika bertugas di pelantar minyak. Apa yang memeranjatkan, majikan suami hanya menyerahkan RM2,000 sebagai kos pengurusan jenazah tanpa sebarang pampasan.

“Saya diberitahu, majikan tidak dapat bantu walaupun suami meninggal ketika bertugas. Rumah kami duduk ini rumah keempat sejak setahun lalu dan pemiliknya memberikan notis untuk kami mengosongkan dalam tempoh seminggu.

“Mana lagi kami nak pindah sedangkan untuk makan pun berjimat,” katanya yang menyewa rumah RM500 sebulan.

Zainurita berkata, sebelum ini dia menjual nasi lemak bagi menampung perbelanjaan namun selepas keretanya rosak sejak tiga bulan lalu, mata pencariannya terputus.

Apa Yang Penting Dalam Plan Takaful Anda

APABILA anda mengambil pelan Takaful, anda tentu mengharapkan perlindungan dan manfaat sebagaimana yang telah dipersetujui dan termaktub dalam akad yang ditandatangani.

Anda mahu pelan takaful yang diambil berbaloi dengan jumlah caruman yang dibuat sepanjang tempoh perlindungan sijil.

Oleh itu, sebelum mengambil sebarang pelan Takaful seperti kad perubatan atau pelan berkaitan pelaburan, ada beberapa perkara penting yang perlu anda ketahui. Hal ini bagi mengelak permohonan anda ditolak, sukar apabila membuat tuntutan atau caruman menjadi mahal.

Maklumat berikut juga diharap dapat membantu anda ketika berbincang dengan perunding takaful untuk merangka pelan takaful yang betul dan menepati keperluan anda.

Jenis pelan yang diambil

Dapatkan khidmat perunding takaful untuk menjelaskan manfaat yang anda perlukan dan pastikan anda mendapat manfaat-manfaat tersebut daripada pelan yang disertai.

Anda mungkin mengambil sesuatu pelan dan mungkin tidak memahami perlindungan apa sebenarnya yang diambil. Sebagai contoh, pelan takaful berkaitan pelaburan mempunyai manfaat perlindungan dan pelaburan. Anda perlu tahu caruman untuk pelan tersebut akan diletakkan ke dalam dua dana yang berbeza iaitu dana pelaburan dan dana perlindungan.

Jika anda mahukan potensi pulangan pelaburan yang lebih, maka peratusan caruman anda akan dilebihkan kepada dana pelaburan. Ini juga bermakna jumlah manfaat perlindungan yang akan dibayar kepada anda sekiranya terdapat tuntutan akan lebih rendah.

Oleh itu, penting untuk anda membuat keputusan yang betul dalam menetapkan peratusan jumlah pelaburan dan perlindungan mengikut keperluan anda. Terdapat juga beberapa manfaat yang dibayar hanya jika terma dan syarat dipenuhi lebih-lebih lagi manfaat berbentuk kewangan.

Pastikan anda maklum mengenai terma dan syarat tersebut supaya tidak berasa kecewa atau tertipu jika tidak dapat menikmati manfaat tersebut kerana tidak memenuhi terma dan syarat yang telah ditetapkan.

Umur

Umur adalah antara faktor utama dalam menentukan sumbangan atau caruman bulanan takaful seseorang. Semakin tinggi risiko (disebabkan faktor umur), maka semakin mahal caruman yang perlu dibayar.

Boleh dikatakan semua pelan takaful kanak-kanak boleh diambil seawal umur 30 hari manakala lain-lain pelan takaful pula seawal umur 19 tahun. Oleh itu, jangan berlengah untuk membuat keputusan mengambil pelan perlidungan bagi mengelak anda daripada membayar caruman yang lebih mahal.

Jantina

Walaupun pada umumnya, caruman untuk wanita lebih rendah daripada lelaki, wanita perlukan kesedaran tentang pelbagai jenis penyakit khusus kepada wanita yang mungkin tidak dilindungi dengan pelan perubatan sedia ada. Oleh itu mereka perlu mengambil manfaat tambahan khas bagi penyakit berkaitan wanita seperti kanser payudara atau rahim.

Merokok

Perokok mempunyai risiko kesihatan yang sangat tinggi. Secara amnya, individu perokok lebih berkemungkinan untuk menghidap penyakit kronik daripada bukan perokok.

Golongan perokok ini masih berpeluang mengambil pelan takaful, namun perlu bersedia untuk membayar caruman yang lebih tinggi berbanding individu yang tidak merokok.

Berbincanglah dengan perunding takaful anda untuk mengetahui caruman yang perlu anda bayar setiap bulan.

Penyakit sedia ada

Nyatakan status kesihatan anda secara telus ketika mengisi borang permohonan. Jika anda ada masalah kesihatan atau sejarah perubatan sebelum ini, anda wajib memberitahu perunding takaful anda supaya tidak berlaku sebarang masalah ketika membuat tuntutan nanti.

Pengendali takaful tidak akan menanggung kos perubatan penyakit sedia ada dan kadar sumbangan yang lebih tinggi akan dikenakan kepada pemohon yang mempunyai risiko yang lebih tinggi.

Tempoh menunggu

Tuntutan bagi kad perubatan tidak boleh dibuat dalam tempoh menunggu iaitu maksimum 120 hari daripada tarikh sijil berkuatkuasa melainkan disebabkan kemalangan.

Jika dimasukkan ke wad disebabkan oleh penyakit-penyakit tertentu seperti kanser atau diabetes dalam masa 120 hari, pengendali takaful tidak akan menanggung kos perubatan tersebut. Ini kerana, penyakit-penyakit sebegitu dianggap sudah dihidapi sebelum mengambil pelan takaful.

Pekerjaan dan hobi

Jenis pekerjaan dan hobi anda akan menentukan apakah jenis perlindungan yang diperlukan dan berapakah amaun sumbangan yang bersesuaian. Pekerjaan dan hobi yang berbahaya dan berisiko tinggi terpaksa membayar caruman yang lebih tinggi berbanding pekerjaan yang berisiko rendah.

Sebagai contoh, caruman untuk jurutera pelantar minyak adalah lebih mahal kerana risiko mendapat kemalangan adalah lebih tinggi berbanding dengan orang yang bekerja di dalam pejabat.

Sijil takaful luput

Sijil takaful akan luput sekiranya anda terlepas membuat bayaran atau ada tunggakan. Kes begini sering terjadi jika pemegang sijil membuat bayaran secara manual setiap bulan. Bagi mengelakkan perkara ini berlaku, gunakan kemudahan pembayaran seperti potongan terus dari akaun bank atau kad kredit.

Anda juga boleh membuat bayaran secara tahunan untuk kemudahan. Jika sijil takaful telah luput, anda tidak boleh menikmati manfaat perlindungan pelan seperti menggunakan kad perubatan untuk kemasukan ke hospital. Ini juga merupakan sebab utama Guarantee Letter (GL) anda tidak dikeluarkan oleh pengendali takaful.

Tuntutan melebih had

Jika jumlah kos rawatan anda melebihi had tahunan atau seumur hidup, maka lebihan tidak akan ditanggung oleh pengendali takaful. Sebagai contoh, had tahunan anda RM75,000 dan had seumur hidup RM1,000,000.

Bermakna, dalam masa setahun anda hanya boleh membuat tuntutan sehingga RM75,000. Sekiranya bil melebihi RM75,000 anda perlu bayar selebihnya menggunakan wang sendiri.

Had seumur hidup pula merujuk kepada had jumlah tuntutan sepanjang tempoh perlindungan sijil yang akan dibayar tidak melebihi RM1,000,000. Pastikan anda mengambil pelan perlindungan yang boleh meningkatkan had-had tersebut apabila anda mampu berbuat demikian.

Pelbagai manfaat tambahan (rider) untuk keperluan berbeza

Terdapat pelbagai jenis rider yang ditawarkan bagi memenuhi keperluan yang berbeza. Misalnya, ada rider khusus untuk perlindungan wanita, kemalangan, penyakit kritikal, kad perubatan, pendapatan dan pelbagai lagi.

Oleh itu, penting untuk anda semak semula pelan perlindungan anda jika terdapat perubahan dalam status kehidupan anda seperti berkahwin atau memulakan keluarga dan lihat jika anda perlu menambah rider untuk mendapatkan perlindungan yang optimum.

Hibah Takaful, Sekadar Omong Kosong atau Benarkah Boleh Dilaksanakan?

Sejak kebelakangan ini, ramai Muslim telah sedar akan kepentingan perancangan kewangan, bukan sahaja untuk jadikan kita mempunyai kehidupan yang selesa sewaktu sihat, malah juga selepas bersara serta sekiranya ditakdir meninggalkan dunia ini dengan anak-anak yang masih kecil. Konsep HIBAH semakin popular di kalangan orang Islam untuk memastikan kelangsungan pemberian nafkah kepada isteri dan anak-anak sepeninggalan ayah tercinta.

Adakah Hibah boleh diberikan oleh sesiapa sahaja tanpa melalui proses faraid sepeninggalan orang yang memberikan hibah? Teruskan pembacaan anda di bawah ini.

Kita amat bertuah kerana semakin banyak perkongsian tentang konsep hibah bukan saja dari segi praktikal, malah dari segi akademik dan juga pelaksanaan undang-undang. Dalam entri ini, saya ingin kongsikan beberapa extract dari hasil kajian Tuan Mohd Khairy Kamarudin & Suhaili Alma’amun Institut Islam Hadhari, Universiti Kebangsaan Malaysia, tajuk IMPLIKASI AKTA PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM 2013 KE ATAS INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA: TUMPUAN KEPADA PENAMAAN DAN HIBAH MANFAAT TAKAFUL.

Manfaat Kematian Takaful, boleh dibahagikan melalui dua kaedah, iaitu Kaedah pertama adalah melantik seorang atau beberapa penama sebagai wasi atau pemegang amanah dan perlu mengagihkan manfaat tersebut kepada waris-waris yang lain. Kaedah kedua pula adalah mengagihkan manfaat tersebut kepada seorang atau beberapa penama sebagai penerima hibah.

Pada 2007, Bank Negara Malaysia telah mengeluarkan Resolusi Bank Negara Malaysia di mana resolusi tersebut membenarkan manfaat Takaful dihibahkan kepada penama sebagai benefisiati tunggal. Resolusi tersebut adalah seperti berikut (Bank Negara Malaysia, 2007):

  1. Manfaat Takaful boleh dihibahkan kerana ia merupakan hak para peserta. Justeru, para peserta mesti dibenarkan untuk melaksanakan hak-hak mereka berdasarkan pilihan mereka selagi mana ia tidak bertentangan dengan Shariah.
  2. Status hibah yang digunakan dalam pelan Takaful tidak akan berubah menjadi wasiat, kerana jenis hibah yang digunakan ialah hibah bersyarat di mana hibah yang dibuat ialah tawaran kepada penerima untuk tempoh masa yang tertentu. Dalam konteks Takaful, manfaat Takaful dikaitkan dengan kematian peserta dan tempoh matang sijil. Jika peserta masih hidup semasa tempoh matang sijil, manfaat takaful akan dimiliki oleh peserta. Akan tetapi, jika peserta meninggal dunia sebelum tempoh matang, maka hibah akan berkuatkuasa.
  3. Peserta mempunyai hak membatalkan hibah yang dibuat sebelum tempoh matang sijil, kerana hibah bersyarat hanya sempurna selepas berlakunya penyerahan (Al-Qabd).
  4. Peserta mempunyai hak membatalkan hibah yang dibuat kepada seseorang individu dan menyerahkan barang yang ingin dihibahkan itu kepada orang lain atau membatalkan penyertaan dalam Takaful, jika penerimanya mati sebelum tempoh matang dan
  5. Borang penamaan Takaful perlu diselaraskan dan dinyatakan dengan jelas status penama sama ada sebagai benefisiari atau pemegang amanah (wasi). Sebarang masalah berkaitan pembahagian manfaat Takaful mestilah dirujuk kepada kontrak yang telah dimeterai.

 HIBAH TAKAFUL ADALAH HIBAH BERSYARAT

Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013  Manakala, bagi penama yang menjadi benefisiari di bawah hibah bersyarat, merujuk kepada Perenggan 3(2), Jadual 10, manfaat tersebut akan menjadi milik penerima hibah, tidak menjadi sebahagian daripada harta pusaka peserta Takaful dan manfaat tersebut tidak tertakluk kepada hutang si mati. Manfaat Takaful ini tidak menjadi sebahagian daripada harta pusaka peserta Takaful dan tidak tertakluk kepada hutangnya kerana manfaat tersebut telah diberi oleh peserta Takaful kepada penerima hibah semasa hayat peserta Takaful.

Apakah kesan dari Klaus Perenggan 3 (2) ini? Kesannya adalah Pemberian ini tidak boleh dicabar oleh mana-mana ahli waris si mati kerana manfaat tersebut telah dipindah milik kepada penama dan proses penamaan telah berlaku ketika hayat peserta Takaful tanpa ada sebarang keraguan. Antara kelebihan dalam pemberian manfaat takaful ialah manfaat ini akan diberikan dengan kadar segera kepada penama dan tidak tertakluk kepada harta pusaka si mati. Dengan adanya manfaat sebegini rupa, maka ianya sedikit sebanyak dapat mengurangkan beban keluarga sekiranya berlaku kematian ke atas ketua rumah atau sebagainya.

Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, keseluruhannya kajian ini mendapati akta ini memberikan pengiktirafan kontrak hibah bersyarat yang tidak disepakati. Hal ini disebabkan keperluan pada masa kini yang memerlukan inovasi kontrak-kontrak muamalat supaya dapat memenuhi keperluan umat Islam serta melindungi kebajikan waris-waris.

Merujuk Perenggan 4(1), apabila berlaku kematian penama, permohonan melalui notis secara bertulis oleh peserta Takaful kepada pengendali Takaful dan melalui sebarang penamaan yang terkemudian, maka penamaan tersebut adalah terbatal. Oleh yang demikian, untuk mengelakkan kesulitan dalam proses untuk menuntut manfaat Takaful apabila kematian peserta Takaful, maka peserta Takaful perlu menamakan individu yang baru. Namun begitu, keunikan di dalam hibah bersyarat, apabila berlaku kematian penerima hibah, merujuk kepada Perenggan 4(3), manfaat Takaful tersebut tidak menjadi pusaka kepada penerima hibah dan pemberian hibah tersebut terbatal. Berbeza dengan hibah mutlak, jika penerima hibah meninggal dunia, maka harta yang dihibahkan akan menjadi pusaka penerima hibah dan perlu diagihkan kepada wariswaris penerima hibah.

HIBAH SATU KEPERLUAN BUKAN KEHENDAK

Dewasa ini, setiap keluarga perlu cipta satu Dana HIBAH untuk keluarga tersayang, terutamanya seorang ayah yang mempunyai tanggungan isteri dan anak-anak. Seorang Isteri perlu pastikan suami tersayang yang juga ayah kepada anak-anak mempunyai dana HIBAH ini yang dinamakan ISTERI sebagai penerima Hibah. Anda ingin cipta dana HIBAH dan perlukan info lanjut? Boleh klik di sini http://bit.ly/hibahtakaful atau hubungi saya HUMAIZI di talian 019-3726080 sekarang.

AHMAD HUMAIZI IFP

Apa Manfaat Dalam Sijil Takaful Anda?

Artikel tentang manfaat Takaful ini disiarkan dalam Sinar Harian yang diolah oleh Great Eastern Takaful. Satu artikel yang bagus kerana ramai Muslim kini telah menyertai takaful, namun berapa ramai yang tahu apa manfaat yang mereka sertai? Apakah sekadar Medical Card, atau Perlindungan Kematian disebabkan Kemalangan? Sekiranya anda telah sertai Takaful, jom semak apa yang terkandung dalam sijil takaful anda hari ini juga!

MANFAAT Takaful merupakan antara elemen paling penting bagi peserta takaful kerana ianya merujuk kepada jumlah wang pampasan yang bakal diperoleh seseorang penama apabila peserta ditimpa musibah dan dalam erti kata lain, kematian. Dengan wujudnya manfaat takaful ini, secara tidak langsung ianya dapat meringankan beban yang ditanggung oleh peserta dan ahli keluarga peserta Takaful.

Sebagai contoh, manfaat takaful yang diperolehi boleh digunakan bagi menyelesaikan segala bebanan hutang si mati yang mana penyelesaian hutang amatlah dituntut oleh Islam sejajar dengan hadis Nabi Muhammad S.A.W yang bermaksud: “Sesungguhnya sebaik-baik kamu ialah yang paling baik membayar hutang”. (Sahih Muslim). Walaupun begitu, pemberian manfaat takaful ini mestilah dilakukan melalui proses penamaan semasa hayat Peserta takaful itu sendiri.

Kelebihan Penamaan dalam Sijil Takaful

Merujuk kepada Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, Peserta takaful mempunyai dua pilihan dalam melakukan penamaan.

Yang pertama, mana-mana peserta takaful layak untuk melantik individu yang diingini untuk menerima manfaat takaful sebagai penerima dan pemilik manfaat. Yang kedua, peserta boleh melantik mana-mana individu untuk menjadi pemegang amanah atau Wasi. Rasulullah bersabda, maksudnya, “Jika engkau tinggalkan keluargamu dalam keadaan baik (kaya), itu lebih bagus daripada engkau tinggalkan mereka menadahkan tangan meminta-minta kepada orang ramai.” (Sahih Bukhari)

Penama-penama ini akan memperoleh manfaat takaful apabila berlaku musibah kematian ke atas peserta Takaful. Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan di antara penerima manfaat takaful dan pemegang amanah atau Wasi untuk manfaat takaful.

Dalam pilihan yang pertama tadi, pemberian manfaat takaful ini akan menjadi milik penerima secara mutlak bahkan tidak tertakluk pada hutang si mati. Ini kerana kontrak yang mendasari pemberian ini adalah berdasarkan konsep Hibah bersyarat.

Setelah mana kematian peserta Takaful, maka syarat untuk menerima manfaat takaful secara automatik akan menjadi milik penama. Peserta Takaful boleh menukar nama individu yang bakal memperoleh manfaat takaful pada bila-bila masa dan tidak perlu mendapat persetujuan daripada penama lain ketika beliau masih lagi hidup.

Penamaan yang ditawarkan di dalam Takaful sangatlah fleksibel kerana peserta takaful boleh melantik mana-mana individu tidak mengira latarbelakang agama yang dianuti serta bangsa.

Malah pemberian ini tidak boleh dicabar oleh mana-mana ahli waris si mati kerana manfaat tersebut telah dipindah milik kepada penama dan proses penamaan telah berlaku ketika hayat peserta Takaful tanpa ada sebarang keraguan.

Antara kelebihan dalam pemberian manfaat takaful ialah manfaat ini akan diberikan dengan kadar segera kepada penama dan tidak tertakluk kepada harta pusaka si mati. Dengan adanya manfaat sebegini rupa, maka ianya sedikit sebanyak dapat mengurangkan beban keluarga sekiranya berlaku kematian ke atas ketua rumah atau sebagainya.

Jika terdapat ahli waris yang menjadi penerima manfaat takaful, sebagai contoh isteri, beliau bolehlah menggunakan wang pampasan tersebut untuk meringankan tanggungan selepas kematian suaminya bagi meneruskan kelangsungan hidup keluarga beliau dan anak-anak. Perkara ini selaras dengan hadis Nabi Muhammad S.A.W:

“Jika engkau tinggalkan keluargamu dalam keadaan baik (kaya), itu lebih bagus daripada engkau tinggalkan mereka menadahkan tangan meminta-minta kepada orang ramai.” (Sahih Bukhari)

Pilihan kedua adalah melantik penama sebagai pemegang amanah atau Wasi. Manfaat tersebut tidak akan menjadi milik Wasi namun, Wasi mempunyai tugas dan tanggungjawab untuk menguruskan manfaat takaful tersebut kepada ahli waris si mati secara hukum Faraid bagi yang beragama Islam dan bagi yang bukan Islam mengikut undang-undang yang berkaitan dengan mereka.

Dalam hal ini, manfaat takaful akan dikira sebagai harta mutlak si mati dan akan tertakluk kepada hutang si mati sekiranya ada. Sekiranya peserta tidak melakukan penamaan ketika menyertai sijil Takaful, ahli waris terpaksa melalui pelbagai proses yang merumitkan supaya pihak pengendali takaful dapat menyerahkan tuntutan manfaat takaful kepada ahli waris yang berhak selepas kematian peserta.

Dalam hal ini, sewajarnya tidak boleh menyalahkan pihak pengendali Takaful sekiranya berlaku kelewatan dalam proses pemberian manfaat Takaful tersebut.

Oleh yang demikian para Peserta takaful haruslah bijak dalam membuat penamaan bagi memenuhi tujuan dan matlamat yang akan memberi kemudahan kepada semua pihak termasuk ahli keluarga seterusnya pihak pengendali takaful bagi peningkatan kualiti perkhidmatan yang ditawarkan. Wallahu’alam.

Kenapa Kita Kurang Bersyukur

Assalamulaikum,

Saya yakin sebagai seorang manusia yang normal, ada ketika terdetik di hati akan kekurangan yang ada pada kita menyebabkan kita terlalu teruja inginkannya. Memang tidak salah inginkan sesuatu namun ada ketikanya kita harus fikirkan tentang anugerah dari Ilahi, hanya Allah yang tahu apa yang terbaik untuk kita. Banyak perkara yang kita inginkan, pada masa yang sama, sebenarnya banyak perkara pun telah Allah berikan kepada kita. Mungkin kita selalu senaraikan wishlist, namun kita lupa untuk senaraikan apa nikmat yang telah Allah berikan sehingga kita kurang bersyukur.

Percayalah, nikmat Allah itu terlalu banyak untuk kita sehinggakan kita tidak mampu untuk balas kesemuanya, even nak tulis satu persatu pun banyak. Di sini saya ingin kongsikan sebab munasabab Kenapa Kita Kurang Bersyukur

  1. Kita fokus kepada apa yang kita TIADA, realitinya apa yang ada lebih banyak dari apa yang kita tiada. Apa yang ada jarang disyukuri.
  2. Kita fokus pada KEKURANGAN, bukan kelebihan. Setiap manusia ada kelebihan dan kekurangan. Kalau kita nak jadi orang cantik atau hensem itu sesuatu yang sukar, kita jadilah orang yang akhlaknya baik, InsyaAllah akhlak baik akan kekal berbanding kecantikan luaran.
  3. Kita selalu lihat pada nikmat dan bukan PEMBERI nikmat. Kita lihat nikmat itu kecil dan mungkin besar, syukur bila dapat yang besar dan jarang kalau dapat yang kecil. Sebenarnya nikmat ini semua besar kalau kita fokus kepada PEMBERI NIKMAT.
  4. Kita kurang bersyukur ppabila kita lihat pada yang di atas, kita tidak lihat apa yang di bawah. Eg, harta, pangkat, rupa lebih cantik, apabila kita tengok di atas kita akan sentiasa kurang. Selalunya pelangi dapat dilihat atas kepala orang lain. Tanpa kita sedar apa yang kita ada lebih dari orang yang lain dilihat.
Pasangan kembar Abah dan Umi Anugerah Terhebat dari Allah

Alhamdulillah, Allah kurniakan saya dan isteri nikmat yang sungguh dahsyat ujiannya… kami diberikan tujuh orang anak dan kecukupan rezeki. Ada ketika terdetik juga di hati saya, apakah ujian berat yang Allah ingin duga kami selepas ini? Apakah kami boleh menerima ujian tersebut memandangkan apa yang kami terima selama  ini adalah ujian nikmat dari Allah. Nak dikatakan tak ada cabaran hidup, sebenarnya memang ada, cuma apa yang kami alami kesusahan masih boleh ditangani tanpa kerisauan melampau. Mungkin sikap postif kehidupan saya dan isteri, ada ketika saya negatif, isteri positif, ada ketika dia negatif, saya pula yang positif. Kehidupan kami saling melengkapi walaupun saya bukan seorang suami yang romatik. Ada ketika saya cemburu juga dengan para suami di luar sana yang selalu menzahirkan keromantikan mereka, kerana saya tidak punyai ciri-ciri sebegitu. Tengok, Syaitan sudah menyelinap masuk dalam hati saya untuk melihat kelebihan pada orang lain, sedangkan Allah telah anugerahkan banyak nikmat yang tidak terhitung lagi.

Bercakap mengenai dugaan, kita kena sentiasa berpegang kepada prinsip  “Laa yukallifullahu nafsan illa wus’ahaa “,  iaitu kalimat awal di akhir surah Al baqarah ini sungguh sangat memberi pengertian besar. Allah tidak membebani seseorang melainkan sesuai dengan kesanggupannya. Allah yang menciptakan mahluk, pencipta alam semesta, tentu sangat faham betul tentang kekuatan atau kesanggupan dari mahluknya dalam menerima beban. Sesuai dengan ayat ini bererti seberat apapun beban yang pernah kita terima sampai detik ini, tentu dimata Allah masih merupakan beban yang masih sanggup kita pikul.

Dengan itu sahabat semua, anda mungkin di saat ini merasakan terbeban dengan apa jua masalah dan dugaan, ketahuilah, Allah tahu apa yang terbaik  untuk kita. Sentiasa fikirkan perjalanan hidup ini adalah satu pelajaran yang bakal memberi makna dan impak besar dalam kehidupan kita suatu hari nanti. Cabaran dan Dugaan adalah satu tangga dan batu loncatan untuk kita menuju dan mara ke hadapan dan terus berjaya di dunia dan akhirat.

Ameen ya Rabbal Alamin.

Coretan dari Ahmad Humaizi, pada 12 December 2016

Medical Card Anda Boleh Dibatalkan oleh Insurans atau Takaful

Majoriti dari peserta takaful atau pelanggan insurans yang menyertai plan Medical Card tidak ambil tahu tentang klaus Portfolio Withdrawal Condition. Para agen di luar sana jangan saja menjual bulan dan bintang, tidak maklumkan fakta yang syarikat insurans @ takaful berhak untuk tarik balik perlindungan Medical Card anda walaupun telah sertai beberapa ketika lamanya.

 

Apa sebenarnya yang ada dalam klaus ini?

What is Portfolio Withdrawal Condition?
Portfolio Withdrawal Condition is a clause that gives the right to an insurance company to stop offering the medical portfolio by giving advance written notification to policyholders, if it no longer underwrites this type of product. Any withdrawal of the medical portfolio will need to go through a due process of obtaining Bank Negara Malaysia’s (BNM) approval to ensure that the policyholders’ interest is protected. If Portfolio Withdrawal Condition is exercised, policyholders will be notified by company at least 30 days in advance as stipulated in the contract, thereafter company will not renew the medical plan. All benefits under this medical plan will cease to be payable from anniversary date immediately following the expiry of the 30 days advance notice.

What does the removal of the Portfolio Withdrawal Condition mean to policyholders?
With the removal of this clause, the medical policy shall continue to be renewable on each policy anniversary subject to the terms and conditions of the policy. Apart from that, all other existing benefits enjoyed by the policyholders remain unchanged.

Do all insurers have Portfolio Withdrawal condition?

Saya dapat sumber dari blog myfp.my

“Almost all life insurers have this clause applicable for their policies unless clearly stated otherwise. Certain insurance agents have been attacking Great Eastern insurance policies for having the policy withdrawal clause clearly stated in the contractual terms preying on the fear that insurance coverage will be no longer available when needed or in your old age.Another myth circulating was that the insurer can pick & choose unhealthy policyholders with claims & withdraw the insurance policy to avoid making future payments to policyholders with poor health conditions.”

Namun ada berita baik untuk pelanggan Great Eastern Takaful Berhad. Bermula dari 1 Disember 2016, Great Eastern Takaful telah REMOVE klaus Portfolio Withdrawal Condition yang terdapat dalam sijil Takaful sediada dan yang baru.

Dengan pembuangan klaus Portfolio Withdrawal Condition ke atas semua rider Medical Card Great Eastern Takaful bermula dari dari certificate inforce sejak permulaan Great Eastern Takaful berhad, anda tidak lagi perlu risau akan pembatalan sijil takaful yang mempunyai medical card selepas inforce. Namun sekiranya didapati ada non-disclosure existing illness sebelum menyertai Medical Card, takaful operator masih berhak untuk re-underwrite perlindungan takaful peserta.

Nak tahu info lanjut tentang Medical Card oleh Great Eastern Takaful? Klik sini ==>> http://kadperubatantakaful.com