Balu Jurutera Dirundung Malang

Siapa sangka kehidupan serba mewah yang pernah dinikmati keluarga ini suatu ketika dulu hilang sekelip mata, malah mereka mengikat perut hampir setiap hari selepas ketua keluarga meninggal dunia akibat serangan jantung dua tahun lalu.

Keperitan bermula selepas empat hari suami Zainurita Haron, 53, meninggal dunia, dia bersama lima anaknya berusia antara tiga sehingga 27 tahun dihalau dari rumah sewa di Kajang, Selangor. Zainurita berkata, lima anaknya sudah tamat sekolah, tetapi dua anak angkat yang dibela sejak kecil berusia lima dan 14 tahun masih belajar.

“Suami pergi mengejut dan kami langsung tiada wang simpanan menyebabkan beberapa anak saya menamatkan pengajian kerana tidak mampu menanggung perbelanjaan mereka. “Semua permohonan bantuan saya ditolak kerana kami dianggap keluarga berada. Ramai tidak percaya keadaan kami, malah ada yang menuduh saya menipu kerana pendapatan suami ketika dia meninggal melebihi RM15,000,” katanya ketika menerima sumbangan Pertubuhan Kebajikan Asnaf dan Setia Kasih (PERKASIH N9) di rumah sewanya di Fasa 1, Bandar Springhill, di sini, semalam.

Katanya, walaupun arwah suami bergaji besar sebagai jurutera cari gali minyak di dua syarikat swasta, dia perlu membayar hutang bagi membebaskan dirinya daripada muflis.

“Sebaik hutang selesai, dia menghadap Ilahi ketika bertugas di pelantar minyak. Apa yang memeranjatkan, majikan suami hanya menyerahkan RM2,000 sebagai kos pengurusan jenazah tanpa sebarang pampasan.

“Saya diberitahu, majikan tidak dapat bantu walaupun suami meninggal ketika bertugas. Rumah kami duduk ini rumah keempat sejak setahun lalu dan pemiliknya memberikan notis untuk kami mengosongkan dalam tempoh seminggu.

“Mana lagi kami nak pindah sedangkan untuk makan pun berjimat,” katanya yang menyewa rumah RM500 sebulan.

Zainurita berkata, sebelum ini dia menjual nasi lemak bagi menampung perbelanjaan namun selepas keretanya rosak sejak tiga bulan lalu, mata pencariannya terputus.

Hibah Takaful, Sekadar Omong Kosong atau Benarkah Boleh Dilaksanakan?

Sejak kebelakangan ini, ramai Muslim telah sedar akan kepentingan perancangan kewangan, bukan sahaja untuk jadikan kita mempunyai kehidupan yang selesa sewaktu sihat, malah juga selepas bersara serta sekiranya ditakdir meninggalkan dunia ini dengan anak-anak yang masih kecil. Konsep HIBAH semakin popular di kalangan orang Islam untuk memastikan kelangsungan pemberian nafkah kepada isteri dan anak-anak sepeninggalan ayah tercinta.

Adakah Hibah boleh diberikan oleh sesiapa sahaja tanpa melalui proses faraid sepeninggalan orang yang memberikan hibah? Teruskan pembacaan anda di bawah ini.

Kita amat bertuah kerana semakin banyak perkongsian tentang konsep hibah bukan saja dari segi praktikal, malah dari segi akademik dan juga pelaksanaan undang-undang. Dalam entri ini, saya ingin kongsikan beberapa extract dari hasil kajian Tuan Mohd Khairy Kamarudin & Suhaili Alma’amun Institut Islam Hadhari, Universiti Kebangsaan Malaysia, tajuk IMPLIKASI AKTA PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM 2013 KE ATAS INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA: TUMPUAN KEPADA PENAMAAN DAN HIBAH MANFAAT TAKAFUL.

Manfaat Kematian Takaful, boleh dibahagikan melalui dua kaedah, iaitu Kaedah pertama adalah melantik seorang atau beberapa penama sebagai wasi atau pemegang amanah dan perlu mengagihkan manfaat tersebut kepada waris-waris yang lain. Kaedah kedua pula adalah mengagihkan manfaat tersebut kepada seorang atau beberapa penama sebagai penerima hibah.

Pada 2007, Bank Negara Malaysia telah mengeluarkan Resolusi Bank Negara Malaysia di mana resolusi tersebut membenarkan manfaat Takaful dihibahkan kepada penama sebagai benefisiati tunggal. Resolusi tersebut adalah seperti berikut (Bank Negara Malaysia, 2007):

  1. Manfaat Takaful boleh dihibahkan kerana ia merupakan hak para peserta. Justeru, para peserta mesti dibenarkan untuk melaksanakan hak-hak mereka berdasarkan pilihan mereka selagi mana ia tidak bertentangan dengan Shariah.
  2. Status hibah yang digunakan dalam pelan Takaful tidak akan berubah menjadi wasiat, kerana jenis hibah yang digunakan ialah hibah bersyarat di mana hibah yang dibuat ialah tawaran kepada penerima untuk tempoh masa yang tertentu. Dalam konteks Takaful, manfaat Takaful dikaitkan dengan kematian peserta dan tempoh matang sijil. Jika peserta masih hidup semasa tempoh matang sijil, manfaat takaful akan dimiliki oleh peserta. Akan tetapi, jika peserta meninggal dunia sebelum tempoh matang, maka hibah akan berkuatkuasa.
  3. Peserta mempunyai hak membatalkan hibah yang dibuat sebelum tempoh matang sijil, kerana hibah bersyarat hanya sempurna selepas berlakunya penyerahan (Al-Qabd).
  4. Peserta mempunyai hak membatalkan hibah yang dibuat kepada seseorang individu dan menyerahkan barang yang ingin dihibahkan itu kepada orang lain atau membatalkan penyertaan dalam Takaful, jika penerimanya mati sebelum tempoh matang dan
  5. Borang penamaan Takaful perlu diselaraskan dan dinyatakan dengan jelas status penama sama ada sebagai benefisiari atau pemegang amanah (wasi). Sebarang masalah berkaitan pembahagian manfaat Takaful mestilah dirujuk kepada kontrak yang telah dimeterai.

 HIBAH TAKAFUL ADALAH HIBAH BERSYARAT

Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013  Manakala, bagi penama yang menjadi benefisiari di bawah hibah bersyarat, merujuk kepada Perenggan 3(2), Jadual 10, manfaat tersebut akan menjadi milik penerima hibah, tidak menjadi sebahagian daripada harta pusaka peserta Takaful dan manfaat tersebut tidak tertakluk kepada hutang si mati. Manfaat Takaful ini tidak menjadi sebahagian daripada harta pusaka peserta Takaful dan tidak tertakluk kepada hutangnya kerana manfaat tersebut telah diberi oleh peserta Takaful kepada penerima hibah semasa hayat peserta Takaful.

Apakah kesan dari Klaus Perenggan 3 (2) ini? Kesannya adalah Pemberian ini tidak boleh dicabar oleh mana-mana ahli waris si mati kerana manfaat tersebut telah dipindah milik kepada penama dan proses penamaan telah berlaku ketika hayat peserta Takaful tanpa ada sebarang keraguan. Antara kelebihan dalam pemberian manfaat takaful ialah manfaat ini akan diberikan dengan kadar segera kepada penama dan tidak tertakluk kepada harta pusaka si mati. Dengan adanya manfaat sebegini rupa, maka ianya sedikit sebanyak dapat mengurangkan beban keluarga sekiranya berlaku kematian ke atas ketua rumah atau sebagainya.

Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, keseluruhannya kajian ini mendapati akta ini memberikan pengiktirafan kontrak hibah bersyarat yang tidak disepakati. Hal ini disebabkan keperluan pada masa kini yang memerlukan inovasi kontrak-kontrak muamalat supaya dapat memenuhi keperluan umat Islam serta melindungi kebajikan waris-waris.

Merujuk Perenggan 4(1), apabila berlaku kematian penama, permohonan melalui notis secara bertulis oleh peserta Takaful kepada pengendali Takaful dan melalui sebarang penamaan yang terkemudian, maka penamaan tersebut adalah terbatal. Oleh yang demikian, untuk mengelakkan kesulitan dalam proses untuk menuntut manfaat Takaful apabila kematian peserta Takaful, maka peserta Takaful perlu menamakan individu yang baru. Namun begitu, keunikan di dalam hibah bersyarat, apabila berlaku kematian penerima hibah, merujuk kepada Perenggan 4(3), manfaat Takaful tersebut tidak menjadi pusaka kepada penerima hibah dan pemberian hibah tersebut terbatal. Berbeza dengan hibah mutlak, jika penerima hibah meninggal dunia, maka harta yang dihibahkan akan menjadi pusaka penerima hibah dan perlu diagihkan kepada wariswaris penerima hibah.

HIBAH SATU KEPERLUAN BUKAN KEHENDAK

Dewasa ini, setiap keluarga perlu cipta satu Dana HIBAH untuk keluarga tersayang, terutamanya seorang ayah yang mempunyai tanggungan isteri dan anak-anak. Seorang Isteri perlu pastikan suami tersayang yang juga ayah kepada anak-anak mempunyai dana HIBAH ini yang dinamakan ISTERI sebagai penerima Hibah. Anda ingin cipta dana HIBAH dan perlukan info lanjut? Boleh klik di sini http://bit.ly/hibahtakaful atau hubungi saya HUMAIZI di talian 019-3726080 sekarang.

AHMAD HUMAIZI IFP

Kerja Sampingan Bukan Lagi Satu Pilihan?

Dalam kehidupan yang semakin mencabar, dengan kenaikan harga barangan, pelbagai cukai yang terpaksa dibayar oleh rakyat Marhain setiap hari, saya diberi kesempatan oleh Harian Metro untuk memberikan pendapat mengenai isu Kerja Sampingan.

kerja sampingan

1. Peningkatan kos sara hidup setiap tahun menyebabkan ramai pekerja melakukan kerja sampingan bagi mencari pendapatan tambahan. Apa komen tuan mengenai fenomena ini?

Peningkatan kos sara hidup yang tidak selari dengan kenaikan gaji menyebabkan ramai pekerja terpaksa mencari alternatif untuk menambahkan pendapatan keluarga.  Namun perkara utama yang seorang pekerja perlu kenal pasti sebelum mencari kerja sampingan apakah keperluan dan objektif utama mereka mempunyai kerja sampingan, adakah kerana untuk membayar hutang ataupun untuk keperluan lain seperti membuat tabungan untuk dana pendidikan atau persaraan. Apabila ada matlamat yang khusus, maka anda boleh gariskan beberapa langkah dan panduan yang sesuai untuk tidak menjejaskan pekerjaan utama seharian anda.

Mempunyai kerja sampingan boleh menjejaskan produktiviti seseorang pekerja sekiranya tidak diimbangi dengan betul apa matlamat asal mereka melakukan kerja sampingan.

Fenomena ini boleh mendatangkan kebaikan dan keburukan kepada majikan mahupun seseorang pekerja itu sendiri. Majikan sebolehnya mahukan pekerja mereka memberi komitmen penuh dan setia kepada organisasi tempat mereka bekerja, pada masa yang sama, masalah kewangan yang dialami oleh pekerja juga boleh mendorong masalah-masalah lain yang boleh juga mengurangkan produktiviti syarikat.

Dengan menaikkan gaji pekerja semata-mata untuk tidak membenarkan pekerja melakukan kerja sampingan tidak mungkin akan dapat menyelesaikan masalah kewangan pekerja sekiranya mereka tidak bersedia untuk melengkapkan diri dengan ilmu pengurusan kewangan. Pekerja yang bijak merancang kewangan dan tidak mengalami masalah hutang yang serius kebiasaannya boleh memberikan tumpuan dan sentiasa berusaha untuk meningkatkan produktiviti mereka untuk kebaikan syarikat.

2. Apa persediaan yang perlu dilakukan oleh mereka yang ingin melakukan kerja sampingan ini?

Persediaan utama yang perlu dilakukan oleh pekerja adalah untuk memastikan kerja sampingan yang dilakukan tidak memberi sebarang  konflik kepentingan dengan majikan tempat anda bekerja.  Seterusnya , anda perlu kenal pasti apakah bentuk kerja sampingan yang sesuai untuk dilakukan,  umpamanya boleh dilakukan secara sambilan dan tidak mengganggu kerja di siang hari. Kerja tersebut seharusnya tidak mengambil masa yang lama kerana anda telah menghabiskan masa selama lapan jam di pejabat, sanggupkah anda untuk bekerja lagi selama lima jam atau lebih pada sebelah malam?

Ketika anda menimbang untuk melakukan kerja sambilan, carilah sesuatu yang tidak memerlukan modal yang besar ataupun anda tidak perlu mengeluarkan kos operasi yang tinggi dari pekerjaan ataupun perniagaan tersebut.

Realitinya tidak semua orang boleh lakukan perkara yang sama kerana setiap antara kita mempunyai kekuatan dan kekurangan tersendiri. Justeru itu, anda harus mengenal pasti apakah bentuk pekerjaan yang boleh mendatangkan pendapatan tambahan kepada anda seorang pekerja tanpa memerlukan pengurusan yang rapi untuk tidak menjejaskan pekerjaan utama anda.

Antara pendapatan sampingan yang boleh dilakukan oleh seorang pekerja adalah dengan membuat kerja jualan secara sambilan, menjadi pensyarah di institusi pengajian swasta, menjadi seorang penulis, membuat kerja perundingan mengikut kepakaran anda, membuat kelas untuk berkongsi kemahiran yang anda miliki, contohnya anda suka memasak, boleh membuat bengkel  memasak untuk ibu berkerjaya pada hujung minggu.

Sebenarnya terdapat banyak pilihan untuk mendatangkan pendapatan tambahan, namun kebanyakan dari kita membuat had pada bidang jualan produk fizikal saja, sedangkan anda mempunyai kelebihan dalaman yang belum dicungkil sepenuhnya oleh majikan anda, dan inilah masanya untuk anda keluarkan ‘gergasi’ dari dalam diri anda. Mana tahu suatu hari nanti anda boleh jadi seorang pakar dalam bidang yang anda ceburi secara sambilan saja, namun atas dasar minat yang mendalam, anda boleh menjana pendapatan yang lumayan!

3. Apakah kesilapan yang sering dilakukan oleh mereka yang membuat kerja sampingan ini dan apakah kesannya?

Pokok pangkalnya, anda masih mempunyai majikan dan inilah sumber pendapatan utama untuk menyara keluarga. Dengan itu, jangan khianati amanah yang diberikan oleh majikan anda, kerana apa yang anda inginkan bukan saja pendapatan tambahan, namun keberkatan dari hasil usaha anda. Anda tahu apa yang bakal lakukan, oleh itu, lakukan kerja sampingan di luar waktu bekerja dan tidak menggunakan kemudahan yang disediakan oleh majikan. Melakukan sesuatu yang boleh menjejaskan sumber pendapatan utama, yang boleh menyebabkan mereka kehilangan pekerjaan. Apakah ini yang anda inginkan? Pastinya ini bukan matlamat asal, kerana apa yang anda inginkan adalah tambahan daripada pendapatan sedia ada untuk meningkatkan ekonomi keluarga.

Antara kesilapan lain yang biasa dilakukan adalah dengan melakukan lebih dari dua pekerjaan sambilan secara serentak lantas mereka sukar untuk memberi tumpuan dan fokus kepada setiap satu pekerjaan. Anda harus pilih sesuatu yang apabila anda lakukan boleh membuatkan anda  gembira dan juga memberi pulangan yang setimpal dengan apa yang telah anda usahakan. Apabila anda fokus kepada satu-satu pekerjaan, anda akan dapat memberikan masa dan tumpuan semaksima mungkin dan tidak lari dari matlamat asal kenapa anda perlu melakukan kerja sambilan.

Teknik Pengurusan Hutang

Ramai yang berhadapan dengan masalah hutang. Bagi anda yang tercari-cari apakah penyelesaian untuk keluar dari belenggu hutang, boleh dapatkan sedikit tips yang saya kongsikan dalam Harian Metro ini.

pengurusan hutang

Artikel Penuh di bawah ini:-

Hutang adalah sesuatu yang ajaib, kerana dengan hutang, ada yang menjadi kaya-raya dan pada masa yang sama ada yang jatuh bankrap menjadi papa kedana dek kerana hutang. Hutang itu bukan menjadi satu masalah bagi seseorang yang bijak merancang kewangan, kerana ianya boleh mendatangkan manfaat bagi yang tahu menjana wang dengan berhutang. Namun begitu, ramai yang mengalami masalah hutang yang kronik kerana mereka meminjam untuk membeli barang-barang yang tidak akan bertambah nilai dan makin susut nilainya. Inilah dikatakan hutang lapuk.

Bagi sesiapa yang mempunyai masalah hutang lapuk, ambillah masa untuk mengurus hutang anda. Untuk jadi seorang yang bijak dalam merancang kewangan, bukan wang sahaja yang perlu diurus dengan baik, hutang pun perlu ditadbir dengan baik supaya ia tidak menjadi beban yang berat untuk dipikul.

Sebenarnya, pengurusan hutang bukanlah satu aktiviti yang merumitkan dan ianya harus bermula dengan keinginan untuk menyelesaikan hutang lapuk  dengan strategi yang betul. Lazimnya, apabila berbicara tentang pengurusan hutang, ramai pula mengambil pendekatan senyap atau lari dari menjelaskan hutang.

Ada yang tahap kronik sehinggakan tak sanggup untuk buka kandungan surat dari bank yang mengandungi penyata hutang. Namun, apa yang mereka dapat sekiranya memilih untuk lari dari masalah hutang? Adakah dengan lari masalah hutang akan selesai dan pihak bank akan memberikan mereka diskaun atas faedah hutang? Sudah tentu tidak sama sekali. Bagi seorang Muslim, perkara hutang bukan perkara kecil. Hutang pada seorang Muslim wajib dibayar, malah waris bertanggungjawab melangsaikan hutang si mati sekiranya ada.

Sebenarnya kita sendiri boleh tahu mengapa keadaan hutang kita jadi tidak terurus. Tentunya akibat kelemahan kita sendiri. Kita sendiri takut hendak menghadapi kenyataan, berapa banyak jumlah hutang yang sedang kita hadapi. Sekiranya hutang tersebut tidak dapat dijelaskan hingga bertahun-tahun lamanya, kadar faedah serta denda yang dikenakan oleh pihak bank boleh mencecah puluhan ribu ringgit. Jika anda mahu menangani isu hutang, anda harus memberanikan diri menghadapi kenyataan sebenar serta bersikap positif. Seandainya anda bertekad ingin menjelaskan hutang, pasti ada penyelesaiannya.

Di sini ada beberapa langkah yang anda boleh ambil untuk uruskan hutang dengan berkesan:

Langkah Pertama: Hentikan dari Membuat Hutang Baru

Ini adalah langkah yang paling penting perlu diambil iaitu berhenti daripada membuat hutang yang baru terutamanya hutang yang melibatkan kad kredit. Untuk apa jua pembelian seterusnya perlu dibuat secara tunai. Sekiranya anda terpaksa berhutang, itu bermaksud anda belum mampu untuk miliki barang tersebut.  Kumpulkan duit untuk miliki barang tersebut dan beli secara tunai saja.

Langkah Kedua: Buat Daftar Hutang.

Anda perlu mempunyai senarai daftar hutang untuk menyusun kembali hutang. Apakah jenis hutang yang anda miliki dan berapa nilai kesemuanya? Berapa jumlah ansuran bulanannya? Berapa lagi tempoh bayaran balik? Ada bercagar atau tidak? Mempunyai perlindungan atau tidak?

Bila ada satu daftar hutang, anda boleh buat analisa dan mengira berapakah jumlah faedah yang akan anda bayar untuk menjelaskan hutang tersebut. Lumrahnya, hutang yang dikenakan kadar faedah yang paling tinggi seperti hutang kad kredit adalah hutang yang paling membebankan anda. Oleh itu anda perlu mengambil langkah untuk membayar hutang kad kredit dengan jumlah sebanyak yang mungkin dan dalam tempoh yang paling cepat. Jangan sekali-kali membayar lewat kerana anda akan dikenakan caj kelewatan yang akan membebankan lagi keadaan anda.

Daftar hutang ini boleh dibuat dengan mudah dengan membina satu jadual dengan menyenaraikan setiap hutang kad kredit/ pinjaman peribadi yang anda perlu lunaskan. Jalankan simulasi bagaimana hutang anda sebenarnya akan dapat dilunaskan lebih awal jika bayaran dibuat lebih daripada bayaran minima..

Langkah Ketiga: Gunakan duit lebihan untuk bayar hutang

Lebihan wang boleh datang dari penjimatan yang dijalankan setiap bulan, ataupun bonus tahunan. Wang lebihan ini lebih untung untuk dibayar hutang daripada disimpan dalam simpana tetap. Pengiraannya mudah saja, simpanan tetap di bank pulangannya amat rendah berbanding faedah hutang kad kredit anda!

Langkah Keempat: Pemindahan Baki Kad Kredit

Bagi anda yang mempunyai hutang kad kredit, anda perlu rajin mencari maklumat yang boleh menguntungkan anda dari segi mengurangkan faedah yang dikenakan ke atas hutang anda. Terdapat beberapa bank menawarkan produk yang membolehkan anda memindah baki hutang kad kredit anda dengan sebuah bank kepada mereka tanpa sebarang faedah dikenakan. Ini akan menjimatkan anda dan bolehlah menggunakan sejumlah wang yang sepatutnya anda bayar faedah pinjaman untuk mengurangkan baki pokok hutang anda.

Langkah Kelima: Selesai Satu Hutang, gandakan pembayaran hutang lain.

Inilah untungnya bagi anda yang mempunyai daftar hutang,  dimana anda boleh tetapkan keutamaan untuk selesaikan mana-mana hutang terdahulu. Bila dah selesai satu hutang, bukan saja anda lebih bermotivasi untuk selesaikan hutang-hutang lain dalam senarai, malah anda boleh gunakan lebihan wang tersebut untuk gandakan pembayaran hutang lain pula.

Langkah Keenam : Bina pendapatan kedua

Pada dasarnya, hutang terbentuk bukan kerana tidak cukup wang, namun kita tidak berupaya mengawal nafsu untuk memiliki sesuatu yang diluar kemampuan. Bagi sesiapa yang sudah mempunyai kesedaran untuk menguruskan hutang, maknanya anda sudah insaf dan tidak akan mengulangi ‘dosa’ yang lalu. Dengan itu, fikirkan cara bagaimana untuk bina pendapatan kedua dan hasil dari pendapatan ini gunakan sepenuhnya untuk membayar hutang-hutang lapuk sediada. Jangan pula dengan adanya wang tambahan ini anda mula memasang impian untuk tukar kereta baru!

Adalah diharapkan beberapa panduan ini boleh membantu anda menyelesaikan hutang lapuk yang ditanggung sekarang ini. Apa yang pentingnya di sini adalah anda mempunyai matlamat yang jelas bila ingin selesaikan hutang lapuk tersebut dan mulakan tindakan hari ini juga. Alangkah leganya apabila satu persatu hutang sudah dilangsaikan dan gambarkan perasaan gembira yang bakal anda tempuhi dengan bebas dari hutang. Perasaan lega bercampur syukur yang tidak terhingga kepada Allah sebab dengan izin-Nya diberi ruang untuk keluar daripada beban hutang tersebut.

Badan Keselamatan Sosial Bantu Pekerja Selepas Bersara?

Menarik juga paparan artikel dalam Harian Metro hari ini, yang menggesa Badan Keselamatan sosial untuk bantu pekerja selepas bersara. Setakat hari ini, dengan adanya simpana wajib dalam KWSP, sekurang-kuranya rakyat Malaysia mempunyai dana perasaraan selepas pencen, namun terbukti dana ini tidak mencukupi. Ini berbalik kepada soal perancangan kewangan, tidak merancang untuk bersara, dan bila bersara, masalah kesihatan melanda, dan wang simpanan yang sepatutnya digunakan untuk persaraan digunakan untuk tujuan perubatan.

Di sini saya paparkan artikel yang disiarkan dalam Harian Metro hari ini.

Dana Persaraan

 

Kuala Lumpur: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) melihat semua badan keselamatan sosial perlu bersatu dalam menyelesaikan isu pekerja selepas tempoh persaraan berikutan perubahan demografi. Kajian oleh Jabatan Statistik menunjukkan populasi Malaysia dari umur kosong hingga 14 tahun akan menurun daripada 27.4 peratus kepada 19.6 peratus dalam tempoh 2010 hingga 2040.

Ketua Pegawai Eksekutifnya, Datuk Shahril Riza Ridzuan berkata, statistik itu menunjukkan rakyat Malaysia yang berusia selepas tempoh persaraan akan meningkat dan memerlukan strategi bagi memastikan simpanan kewangan mereka mencukupi. Beliau berkata, setakat 31 Disember 2013, 69 peratus ahli KWSP berusia 54 tahun mempunyai simpanan kurang RM50,000 dan kira-kira perbelanjaan individu mencecah RM800 sebulan.

“Keadaan sekarang ini, usia persaraan minimum adalah 60 tahun dan kita mempunyai kira-kira 15 tahun untuk meneruskan hidup selepas persaraan yang memerlukan wang bagi menampung kos hidup dalam tempoh itu.

“Kita mahukan semua badan yang menjaga keselamatan sosial seperti badan kesihatan, insurans, keselamatan pekerja dan yang berkaitan dengannya perlu merancang untuk menyelesaikan masalah rakyat selepas bersara terutama membabitkan isu kesihatan,” katanya pada taklimat media sempena Seminar Antarabangsa Perubahan Demografi di sini, semalam.

Perubahan demografi adalah isu berkaitan kajian terdapat ramai penduduk yang mempunyai jangka hidup yang panjang dan isu kewangan selepas persaraan boleh memberi kesan langsung kepada ekonomi negara.

Shahril berkata, selain badan keselamatan sosial perlu bertindak dalam satu pelan holistik, rakyat juga seharusnya mempunyai strategi bagi memastikan isu kewangan dan kesihatan selepas persaraan boleh ditangani.

“Ketika ini banyak peluang pelaburan yang boleh disertai rakyat dan mereka perlu bijak dalam menyusun strategi kewangan sejak mula bekerja bagi meningkatkan dana persaraan,” katanya.

 

Pelaburan Unit Trust Melalui Akaun 1 KWSP

Ramai juga yang mendapat maklumat tentang pelaburan Unit Trust menggunakan akaun 1 KWSP, namun masih tidak menggunakan manfaatkan yang dibenarkan oleh KWSP untuk ahli-ahli yang layak membuat pengeluaran dari akaun 1 KWSP bagi tujuan pelaburan ke Dana Shariah Unit Trust.

Bagaimana untuk mengetahui samada anda layak atau sebaliknya untuk melabur? Jom lihat foto di bawah ini:

Simpanan asas KWSP

 

Bagi ahli KWSP berumur 30 tahun, jumlah simpanan asas yang perlu ada dalam akaun 1 KWSP adalah RM27,000. Sekiranya anda mempunyai tambahan min RM5k daripada RM27,000, maka anda layak untuk melabur ke dalam Unit Trust.

Kenapa perlu tambahan RM5k? Pengiraan kelayakan pelaburan adalah 20% daripada lebihan dalam simpanan akaun 1 KWSP. Dengan itu, ahli yang berumur 30 tahun, dan simpanan dalam akaun 1 RM32k, pengiraannya seperti berikut:

Jumlah Dalam Akaun 1 : RM32,000

Simpanan Min Akaun 1 : RM27,000

Baki layak melabur : 20% x RM5000 =  RM1,000

Minimum ahli perlu melabur adalah RM1,000 sebab itulah perlu ada lebihan RM5k daripada jumlah simpanan asas yang ditetapkan oleh KWSP.

Sekiranya anda layak untuk melabur dan masih belum memanfaatkan peluang ini, boleh hubungi saya di talian 019-3726080 untuk maklumat lanjut, di mana saya akan terangkan lebih lanjut apakah risiko dan potensi pelaburan ke dalam Unit Trust Shariah ini.

Salam Ceria,

Humaizi IFP

Dilema Masalah Hutang Berpanjangan

Kehidupan yang mencabar. Kita tidak dapat lari dari hutang. Sekiranya ratio pembayaran hutang hampir menyamai dengan pendapatan setiap bulan, kita berada di paras kritikal dan perlukan rawatan dengan segera. Kenapa hutang sebegitu banyak sehingga tidak terurus?

Sebenarnya kita sendiri boleh tahu mengapa keadaan hutang kita jadi tidak terurus. Tentunya akibat kelemahan kita sendiri. Kita sendiri takut hendak menghadapi kenyataan, berapa banyak jumlah hutang yang sedang kita hadapi. Sekiranya hutang tersebut tidak dapat dijelaskan hingga bertahun-tahun lamanya, kadar faedah serta denda yang dikenakan oleh pihak bank boleh mencecah puluhan ribu ringgit. Jika anda mahu menangani isu hutang, anda harus memberanikan diri menghadapi kenyataan sebenar serta bersikap positif. Seandainya anda bertekad ingin menjelaskan hutang dengan seikhlasnya, Allah akan bantu, insya-Allah.

Puan Hajah Rohani Datuk Hj Mohd Shahir, di dalam buku Bijak Mengurus Wang, menyatakan hutang akan menjadi tidak terurus jika kita biarkan ia begitu sahaja. Sekiranya kita mempunyai senarai daftar hutang di mana kita susun kembali semua hutang kita dalam format tertentu, barulah nampak ada sistem. Berapa jenis hutang yang kita miliki dan berapa nilai kesemuanya? Berapa jumlah ansuran bulanannya? Berapa lagi tempoh bayaran balik? Ada bercagar atau tidak? Mempunyai perlindungan atau tidak?

Kesemua persoalan ini boleh dijawab dalam satu daftar yang lengkap.

Selain mempunyai daftar hutang yang lengkap, fail maklumat berkenaan setiap hutang juga perlu ada. Senarai dokumen penting perlu disimpan dalam fail ini adalah:

  • Surat tawaran pembiayaan / pinjaman.
  •  Salinan geran rumah / kereta atau cagaran yang diberi.
  • Resit bayaran ansuran.
  • Penyata daripada pihak bank.
  • Salinan cukai pintu / cukai tanah bagi hartanah.
  • Salinan MRTT atau polisi takaful untuk pembiayaan rumah.
  • Salinan polisi takaful kenderaan.
  • Surat yang diterima oleh pihak bank / peguam berkaitan dengan pembiayaan.
  • Penyata pelaburan sekiranya mengambil pinjaman pelaburan.
  • Surat daripada pihak kita tentang rayuan bayaran balik / penjelasan.
  • Salinan surat penjelasan sepenuhnya sekiranya pinjaman sudah dijelaskan.
  • Geran asal bagi rumah / kereta sekiranya pinjaman sudah langsai.

Apabila satu persatu hutang sudah dilangsaikan ia akan memberi anda satu kelegaan dan kebebasan kewangan yang sukar untuk digambarkan. Perasaan lega bercampur syukur yang tidak terhingga kepada Allah  sebab dengan izin-Nya diberi ruang untuk keluar daripada beban hutang tersebut. Tidak lagi perlu bimbang munerima panggilan telefon atau surat peringatan dari pihak bank, peguam dan sebagainya. Yang lebih penting, nama anda tidak mungkin disenaraihitamkan oleh pihak bank.

Ambillah masa untuk mengurus hutang anda. Bukan wang sahaja yang perlu diurus dengan baik, hutang pun perlu ditadbir dengan baik supaya ia tidak menjadi beban yang berat untuk kita pikul.

Sebagai seorang Muslim, kita perlu yakin masalah hutang adalah satu ujian dari Allah untuk dekatkan diri kita kepada Nya. Dengan itu, kita hendaklah sentiasa berdoa kepada Allah agar meringankan beban hutang yang kita tanggung. Doa yang saya sertakan di bawah ini memang patut diamalkan oleh semua Muslim.

Doa Bebas Hutang

 

Bantu Anak Urus Duit Raya

Kanak-kanak paling teruja menyambut Syawal. Bukan saja mendapat baju, kasut serta persalinan baru, di hari raya kanak-kanak akan menerima duit raya daripada orang-orang dewasa.

Ada yang boleh mengumpul Ratusan dan Ribuan RM duit raya sepanjang Syawal ini dan sudah pastinya anak-anak ini membayangkan beraneka barangan boleh dibeli.

Duit Raya
Sebagai ibu bapa, kita boleh mendidik anak-anak untuk merancang duit raya yang diperolehi bagi mengelakkan mereka menghanguskan duit raya ini. Ibu bapa harus bijak mendidik anak dan sesuailah dengan pepatah mengatakan, Melentur Buluh Biarlah dari Rebung. 

 

1. Peruntukan sedikit mengikut kerelaan anak dalam menyumbang duit raya bagi tujuan KEBAJIKAN atau SUMBANGAN.

Amalan bersedekah mengajar erti besyukur serta prihatin terhadap orang lain. Jumlah serta individu atau badan yang menerima sumbangan biarlah berdasarkan kerelaan anak. Anak akan lebih menghargai dan gembira dapat berbakti golongan memerlukan. 

 

2. Belanjakan sebahagian untuk menunaikan hajat si anak.

Berikan sedikit insentif terhadap anak kerana duit berkenaan adalah miliknya. Hadkan peruntukan berkenaan tidak melebihi satu pertiga jumlah wang raya yang diterima. Andai nilai barang terlalu mahal, ajaklah berunding agar si anak tidak memberontak dan menangguhkan keinginannya tahun depan. 

 

3. Utamakan sebahagian besar kutipan raya bagi tujuan simpanan. 

Sekurang-kurangnya satu pertiga dariapada duit raya perlu disimpan. Tunjukkan simpanan berkenaan setiap tahun dan terangkan kepentingan wang terbabit terhadap anak agar mereka dapat memahaminya. Satu masa apabila simpanan itu dibelanjakan bagi keperluannay, nyatakan manfaat daripada sikapnya menabung setiap kali menerima duit raya mahupun poket.

 

Siapakah Dia Islamic Financial Planner?

Ramai juga yang bertanyakan saya di fanpage saya, iaitu www.facebook.com.fanpagehumaizi  apa beza Islamic Financial Planner atau Perancangan Kewangan Islam dan Perunding Kewangan Islam? Adakah sesiapa saja boleh menggunakan title Perancang Kewangan Islam atau IFP?

Saya memetik dari laman web Financial Planning Association Malaysia atau FPAM berkenaan dengan Islamic Financial Planner (IFP).

 “The Islamic Financial Planner (IFP) is a training and certification programme designed especially for professionals and executives serving the retail segment of the Islamic financial market. This programme is a joint collaboration between Islamic Banking and Finance Institute Malaysia (IBFIM) and the Financial Planning Association of Malaysia (FPAM”

 Bank Negara Malaysia mengiktiraf IFP sebagai Financial Adviser atau FA.

 “FPAM is pleased to announce that its Islamic Financial Planner (IFP) qualification has been recognised by Bank Negara Malaysia (BNM) for the purpose of becoming a Financial Adviser’s representative. The business of financial advisory in respect of insurance products is a regulated activity under the purview of BNM”

 “The IFP programme is a certification programme jointly developed by FPAM and IBFIM to produce competent financial planners capable of meeting the financial planning needs of the client in conformity to Syariah laws”

 Steve Teoh, president of FPAM said, “We are very proud of this recognition by our respected regulatory body of a qualification that is probably the first of its kind in the world catering to the Islamic financial retail market that is fast expanding, both nationally and internationally. It also underscores our commitment to the Government’s continuing effort in establishing Malaysia as the premier Islamic financial hub.”

 Kenapa Unit Trust consultants and Takaful agents patut mempunyai IFP title?

 “Being certified as an Islamic Financial Planner will equip the Unit Trust consultants and Takaful agents with all the necessary knowledge to serve clients better and to become a financial advisory professional. The IFP program sets the competency standards and ethical practices of the professionals. In short, the consultants and agents can look forward to a fulfilling and prosperous career of being an Islamic financial planner. Also, BNM via a letter dated 1 Aug 2007 has endorsed IFP Modules 1 and 2 for Takaful executives and agents.”

Apa tanggungjawab IFP Holders? 

Berbeza dengan title Perunding Kewangan Islam, sebagai seorang IFP bertanggungjawab membantu clients dalam membuat perancangan kewangan secara patuh Shariah dari aspek-aspek berikut:

 

1. Pengurusan aset dan hutang

2. Pengurusan risiko dan takaful

3. Pelaburan patuh Shariah

4. Zakat dan cukai

5. Pembahagian harta; wasiat, hibah, wakaf, faraid dan pusaka.

Dengan itu, title IFP adalah bukan saya suka suka saja menggunakannya kerana untuk mendapatkan tite tersebut, kita perlu menamatkan Module 6 Kursus IFP.

Terima kasih.

Kerana Hutang, Syurga Terhalang

Assalamualaikum. Hari ini saya ingin masukkan satu soaljawab yang amat berguna untuk Umat Islam yang dipaparkan di Utusan Malaysia pada 6 November 2012. Semoga kita boleh mengambil manfaat dari artikel ini.

 

ADIK saya pernah meminjam wang kepada saya. Sebagai abang, tentu sahaja saya memberikan pinjaman kepadanya. Namun yang jadi masalah: Dia sangat liat membayar kembali hutang itu. Puas saya menunggu dan merayu, tapi dia tak memberinya juga.

 

Masalahnya dia bukannya tidak mampu membayar. Saya lihat pakaian anak dan isterinya berjenama. Baju dan kasut mereka, bahkan lebih mahal daripada yang dipakai anak-anak saya sendiri. Dia pernah berkata: “Awak dah kaya. Saya tak wajib bayar hutang kepada awak.” Betulkah ucapan sebegini?

 

Jawapan

 

Ucapan seperti ini tentu sahaja tidak benar. Hutang seberapa kecil pun tetap wajib dibayar meskipun pemilik hutang itu seorang jutawan yang kaya raya.

 

Sebagai agama yang menjunjung keadilan, Islam sangat menghormati hak milik seseorang. Ia melihatnya sebagai sesuatu yang suci. Tiada siapa yang boleh mengambil milik orang lain tanpa kerelaan hati daripadanya.

 

Daripada Abu Humaid Al-Saidi, Rasulullah SAW bersabda: “Tidak halal bagi seseorang mengambil walau sebatang tongkat milik saudaranya tanpa kerelaan hati daripadanya.” Diriwayatkan oleh Ibnu Hibban dalam Sahih-nya.

 

Islam juga melihat sikap enggan membayar hutang adalah satu bentuk kezaliman. Pelakunya sangat dibenci oleh Allah, Rasulullah SAW dan seluruh manusia.

 

Baginda SAW bersabda: Menangguh hutang padahal mampu membayarnya adalah satu kezaliman. Maka halal menghukumnya dan (memburukkan) namanya. (riwayat Al-Bukhari)

 

Maksud hadis ini, kita boleh mengadukan orang yang enggan membayar hutang kepada hakim untuk diambil tindakan ke atasnya. Dan mendedahkan sifat buruk orang ini bukan termasuk mengumpat yang diharamkan.

 

Bahaya hutang

 

Islam melihat hutang sebagai sesuatu yang berat. Oleh itu, umat Islam dianjurkan untuk menghindari hutang sedaya mungkin. Jangan berhutang kecuali sangat terpaksa seperti membeli rumah yang sukar dibayar secara tunai. Itu pun mesti bersesuaian dengan kemampuan diri dan tidak berlebihan.

 

Adapun berhutang hanya untuk tampil bergaya dan menunjuk-nunjuk, maka kebiasaan ini sangat buruk. Islam menyebut sikap ini sebagai takalluf (memaksa diri di luar kemampuan). Dan orang yang takalluf akan selalu hidup dalam seksaan.

 

Hutang akan membuat kita hidup dalam ketakutan. Setiap kali keluar rumah, kita khuatir berjumpa dengan penagih hutang. Kita juga takut menjawab panggilan telefon. Khuatir panggilan itu berasal dari si penagih hutang. Sungguh penat hidup seperti ini.

 

Itu sebabnya Nabi SAW selalu berdoa agar dihindarkan daripada hutang. Siti Aisyah berkata: “Doa yang selalu dibaca Nabi SAW dalam solat adalah: Ya Allah, aku berlindung kepada-Mu daripada dosa dan hutang.”

 

Seorang sahabat bertanya: “Wahai Rasulullah, mengapa tuan selalu berlindung daripada hutang?”

 

Baginda menjawab: Sesungguhnya orang berhutang jika ia berkata, ia akan berdusta. Dan jika ia berjanji, ia tidak menepati janjinya. (riwayat al-Bukhari)

© Utusan Melayu (M) Bhd