Ahmad Humaizi Consultancy

Pada awalnya apabila ingin branding kumpulan perunding takaful, saya namakan dengan Al-Falah Advisor, malah saya sempat daftar syarikat enterprise dengan nama al-Falah Advisor. Namun kemudiannya saya dapati ada beberapa ‘leader’ lain dalam bidang perunding kewangan menggunakan nama yang sama.

Terus saya terfikir, kenapa tidak gunakan nama sendiri, sedangkan nama Humaizi sungguh indah maknanya? Nama yang dipilih oleh ayah dan ibu saya yang memberi makna KECERDASAN. Kiranya sejajar dengan matlamat saya ingin lahirkan member kumpulan yang CERDAS dan Produktif dalam bidang perundingan kewangan!

Tahun 2016 saya mula memikirkan secara serius untuk kembangkan bisness takaful, dan pada awal tahun saya telah ambil keputusan untuk menyewa sebuah ofis di Prima Saujana Kajang. Namun setelah beberapa bulan, saya ambil keputusan drastik untuk pindah ke ofis yang lebih besar dengan bilik training yang boleh muat dalam 50-80 orang untuk bakal protege perunding kewangan. Ofis baru kami kini di TTDI Grove, Square 1, Kajang.

ofis ahmadhumaizi consultancy

Takut Gagal Bolehkah Berani untuk Berjaya?

Saya berazam ingin terapkan satu agensi yang mementingkan ‘education in financial planning’ dalam AhmadHumaiziConsultancy untuk para perunding takaful kami dalam memberi kesedaran kewangan kepada orang awam. Namun ianya bukan satu perkara yang mudah, kerana perlukan satu impian dan matlamat yang jelas dan di luar kotak pemikiran biasa.

Imbas kembali tahun 2013 apabila saya letakkan vision untuk keluar TV dan juga menulis di akhbar utama, alhamdulillah 2014 terus tercapai apa yang diimpikan. Tahun ini, saya tulis berapa RM ‘yearly income’ yang nak dicapai, walaupun macam tak logik dengan peningkatan lebih 150% daripada tahun lepas, namun dengan izin Allah apa yang kita inginkan, apa yang kita tetapkan matlamat, dengan tindakan yang konsisten, ianya boleh tercapai!

Tahun 2017 saya impikan untuk punyai kumpulan Perunding Kewangan di bawah AhmadHumaiziConsultancy minimum seramai 100 orang, sesuatu yang bukan senang untuk dicapai bagi seorang rookie Group Manager 2017, namun saya yakin, dengan impian dan matlamat yang jelas, kami mampu lakukannya dengan komitment dari team yang power.

Saya ambil tindakan pantas dan agak ‘berani’ dengan ‘invest’ untuk pindah ofis lebih besar dengan training fasiliti yang agak selesa untuk perunding kewangan kami, dengan harapan besar dapat memberikan lebih banyak latihan dan coaching untuk team kami AhmadHumaiziConsultancy.

AhmadHumaizi Consultancy di TTDI Grove Kajang
AhmadHumaizi Consultancy di TTDI Grove Kajang

Bagaimana dengan rakan-rakan semua, apakah matlamat yang telah ditetapkan pada awal tahun 2016 telah dapat dicapai, dan apakah anda betul-betul serius ingin tetapkan satu matlamat luar biasa pada tahun 2017?

Pemasaran Takaful Dengan Facebook?

Adakah Boleh Pasarkan Takaful Melalui Facebook?

Saya pernah diberitahu oleh seorang yang telah lama berada dalam industri insurans tentang online marketing pada tahun 2012. Katanya sukar untuk guna online dalam pemasaran takaful.

Memang sukar sekiranya kita setiap hari asyik posting cerita tentang orang mati, orang sakit tak ada medical card, anak-anak kehilangan ayah tempat bergantung terpaksa meminta bantuan.. kalau itu cara promosi takaful secara online memang benar sukar. Walaupun anda ingin ceritakan perihal sebenar kepetingan takaful dengan kaitkan kisah yang berlaku di masyarakat, namun cara ini perlu diselang selikan dengan teknik memberi kesedaran dari menakut-nakutkan orang ramai.

Dalam apa jua teknik pemasaran, ‘education’ adalah paling utama untuk membina kredibiliti seterusnya kepercayaan dari orang ramai. Namun tak ramai yang sanggup untuk konsisten dan bersabar untuk membuahkan hasil yang lumayan. Ibarat ingin pokok berbuah ranum, peringkat awal harus dibaja dan disiram agar tidak mati.

Berapa ramaikah yang menggunakan facebook sekarang ini?

promosi takaful dengan facebook

Bagi anda yang ingin sertai industri takaful dan masih tercari-cari apakah teknik pemasaran yang berkesan, saya sedia bantu anda, dengan syarat anda ingin belajar dan lakukan apa yang saya minta untuk bina brand sendiri. Mudah saja kan?

Alhamdulillah, facebook profile dan fanpage telah banyak bantu saya untuk bina brand sebagai Perunding Kewangan Takaful, dan dengan ‘combination’ blog ini telah banyak mempertemukan saya dengan prospek yang berminat untuk menyertai takaful. Saya yakin dengan menggunakan cara ini, teknik pemasaran akan jadi lebih mudah dan efisyen.

Anda berminat untuk jadi perunding takaful di AhmadHumaiziConsultancy? Boleh hubungi saya 019-3726080 untuk temujanji.

Hibah dalam Takaful bantu urus harta lebih cepat

HIBAH mungkin sesuatu yang asing dan jarang didengar berbanding zakat, wakaf, sedekah atau wasiat. Namun, hibah bukanlah instrumen kewangan baharu dalam Islam.

Menurut undang-undang Islam seseorang itu dibenarkan memberi atau menghadiahkan sebahagian atau seluruh harta kekayaannya ketika dia masih hidup kepada orang lain tanpa sebarang paksaan serta mengharapkan sebarang balasan. Pemberian semasa hidup ini dikenali sebagai ‘hibah’ ataupun bermaksud ‘hadiah’. Dalam hukum Islam jumlah harta seseorang yang dapat dihibahkan itu tidak terhad. Hal ini berbeza dengan pemberian seseorang melalui wasiat yang terbatas pada satu pertiga daripada harta peninggalan dan tidak boleh mewasiatkan harta kepada seseorang waris kecuali dengan persetujuan semua waris yang lain.

hibah

Hibah merupakan salah satu langkah yang sesuai digunakan dalam pembahagian harta di kalangan umat Islam iaitu di antara waris dan sesama ahli keluarga. Hibah telah diguna pakai sebagai konsep tambahan kepada produk-produk takaful yang diamalkan oleh kebanyakan pengendali takaful. Misalnya melalui produk pelan pendidikan, ibu atau bapa sebagai pembayar caruman (pemberi hibah) dan anaknya merupakan orang yang dilindungi (penerima hibah). Hibah seperti ini diharuskan kerana semua rukun dan syarat dapat dipatuhi.

Selain itu, ada pengendali takaful yang memberikan manfaat dalam bentuk hibah kepada peserta sebagai ganjaran atas kejayaan peperiksaan tertentu yang dicapai oleh peserta. Hibah jenis ini juga jelas dan adalah tidak bercanggah.

Terdapat juga pelaksanaan hibah menerusi manfaat takaful iaitu waris akan menerima manfaat jika peserta mengalami musibah hingga menyebabkan kematian. Andai kata peserta meninggal dunia, jumlah perlindungan akan dihibahkan kepada waris beliau. Sebagai contoh, sekiranya seorang suami ingin menghibahkan keseluruhan manfaat takaful kepada isterinya, maka isterinya itu akan mendapat keseluruhan jumlah perlindungan tersebut.

Hal ini kerana penamaan hibah atau pemberian tersebut telah ditentukan ketika peserta masih hidup. Bagi si isteri pula dia menerima manfaat takaful berasaskan konsep hibah bersyarat di mana manfaat tersebut akan diberikan secara terus dan dipindah milik kepadanya setelah suami meninggal dunia dan tidak menjadi sebahagian harta pusaka peserta.

Sebaliknya jika suami yang merupakan peserta melantik isteri sebagai wasi (pemegang amanah), maka tanggungjawab isteri untuk membahagikan wang daripada jumlah perlindungan kepada waris secara faraid. Bagaimana pula pengagihan harta kepada mereka yang memerlukan tetapi tidak berhak mendapat harta secara faraid ataupun menerusi wasiat?

Sebagai contoh, pemberian harta kepada anak angkat. Pengagihan harta boleh dilakukan melalui pemberian hibah dan mereka akan turut mendapat manfaat daripadanya. Hibah dapat melancarkan pembahagian harta, merapatkan ikatan persaudaraan dan pertalian kasih sayang dalam masyarakat hari ini. Sikap saling membantu dan berkasih sayang akan terus terjalin dalam sesebuah keluarga dengan penuh kerukunan walaupun setelah ketiadaan salah seorang ahli keluarga,  terutamanya ketua keluarga yang bertanggungjawab menanggung segala keperluan keluarganya.

Artikel ini disiarkan dalam Sinar Harian 29 April 2016, penulis adalah dari Pihak Pengurusan Kanan Great Eastern Takaful Berhad.

Seperti Mimpi Tinggalkan Dunia Pekerjaan

November akan jadi satu kenangan yang tidak akan saya lupakan dalam sejarah. Bulan November adalah detik terakhir saya meninggalkan alam pekerjaan. Agak sukar nak buat keputusan untuk ‘resign’ pada ketika saya memegang jawatan sebagai senior manager, namun kerana perasaan yang membuak-buak ingin bebas menentukan ‘masa’ sendiri, apatah lagi apabila seorang boss yang selalu saja mengungkit2  gaji RM13,000++ yang diberikan kepada saya (macam la dia yang bayar gaji?) adalah tidak berbaloi sekiranya saya tidak sanggup untuk bekerja lebih masa sehingga jam 8-9pm mahupun semasa balik rumah masih perlu cek emel ofis. Bekas boss saya sungguh berbangga sekiranya ada staff beliau yang reply emel jam 2-3am katanya sungguh komited bekerja!

ahmad humaizi
Hari terakhir saya meninggalkan alam pekerjaan pada Bulan November 2011

Boss terakhir saya agak tegas dan garang, suka marah2kan staff perempuan semasa meeting, ada yang sampai terkencing kena marah oleh beliau.  Saya rasa bersyukur menjadi seorang lelaki.. staff lelaki dia akan marah berdua-duaan dalam bilik dia saja.. tapi sebagai seorang manusia, terasa juga hilang maruah bila terasa diri amat bodoh sangat seolah-olah tak tahu buat kerja apa-apa…

Saya nekad, sampai bila? Resign dan join company lain pun mungkin lebih teruk? Gaji lebih besar beban tanggungjawab semestinya lebih berat dan harapan company pasti lebih tinggi.

Nak senang, bukannya mudah , tapi takkanlah nak susah selamanya kan? Ramai yang tak tahu sebelum saya menyertai Great Eastern Takaful secara full time pada 10 Januari 2012, saya telah menyertai MNI Takaful (sebelum Etiqa), Takaful Ikhlas dan Prudential secara Part-Time sewaktu saya bekerja.  Saya tahu dengan menjadi usahawan takaful boleh buat duit sampingan, tapi saya tak serius dan gagal untuk mendapatkan clients… saya malu untuk buka mulut cerita berkenaan takaful pada kawan-kawan apatah lagi dengan saudara mara.

Kata-kata jahat dari dalam diri saya selalu mengucapkan… nanti apa orang kata.. apa kelas seorang manager graduan Law pulak tu jadi agent takaful…. Mmmhh…  masa tu saya tak salahkan diri saya, tapi sentiasa salahkan orang lain juga… produk tak bagus.. agensi tak bagus… leader tak pandai la..seolah-olah saya la yang bijak pandai… tapi apa jadi dengan diri saya? Tak ke mana kan?

Alkisahnya, bila saya sertai Great Eastern Takaful, saya rekrut agent bermula tahun 2012 lagi, tapi pada tahun 2015… tiada seorang pun agent yang telah saya rekrut pada than 2012 masih bersama-sama saya.. yang sertai tahun 2013 pun tinggal beberapa orang, tapi tinggal untuk ditamatkan pada tahun2 015 kerana tak cukup maintenance quota.. namun saya teruskan saja buat personal sales, mereka tak nak buat.. saya nak.. saya ada cita-cita untuk dicapai…

Dulu-dulu semasa awal2 buat rekrutment, saya rasa mcm berdosa sebab agent2 saya tak boleh bawa kes, tak dapat client, rasa macam bodohnya saya tak dapat nak bantu mereka ni untuk Berjaya dalam takaful.  Tapi saya Tanya diri saya kembali, bukankah aku dulu macam ni juga? Huhuhhu… kan?

Apa yang orang nampak di luar sana adalah $$$, tapi pada masa yang sama orang tak tahu atau abaikan apa sebenarnya yang telah kita lalui… kalau setakat sorang dua client, usahawan takaful tak akan boleh survive setiap bulan, kena dapatkan ramai client, dan kena jumpa dan hubungi ribuan orang.  Realitinya, hubungi orang yang tidak kita kenali lebih senang dari jumpa orang yang kita kenali, kerana sebagai manusia biasa, apabila ada penolakan, memang akan terbit juga perasaan sedih dan kecewa… tapi buat agent-agent baru, jadikan penolakan ini sebagai satu tangga untuk anda mendaki, bila ada penolakan, sebenarnya mereka ‘push’ anda untuk lebih ke depan.. sikit lagi untuk mencapai apa yang anda idamkan… teruskan dan jangan putus asa..

Ok, seterusnya… cerita seterusnya bukan berniat saya untuk mengaibkan sesiapa.. pada bulan Februari 2012.. Great Eastern Takaful Own Agency, ataupun dikenali sebagai GOA mengadakan Gear Up Conference di Port Dickson..acara pertama sungguh gilang gemilang dihadiri oleh ratusan agent/ leader baru secara PERCUMA di Grand Lexis Port Dickson… ramai sungguh yang attend, maklumlah free kan…. Daripada group leader saya ada lebih kurang 20++ orang… ..

Terkini tahun 2016… yang hadir event Percuma di Grand Lexis tahun 2012 sudah menjadi sejarah.. ke mana mereka semua pergi Wallahu’Alam… bila dilihat foto-foto lama.. sedih betul semua rakan-rakan seperjuangan yang kononnya dulu ingin memperjuangkan takaful sudah tiada lagi dalam industri.. padahal mereka adalah insan-insan yang hebat dan cemerlang datang dari pelbagai background untuk jadi perintis di Great Eastern Takaful.

Apa yang nak saya sampaikan di sini adalah, apa yang kita lakukan pada hari ini adalah perlu ada SEBAB dan MENGAPA kita harus lakukan.. saya  tidak katakan saya sudah Berjaya, saya sendiri masih dalam proses pendakian dan banyak lagi rintangan di hadapan yang perlu saya lalui…

Posting ini bukannya bermaksud saya telah berjaya, banyak lagi yang perlu saya harungi untuk masa akan datang, setiap cabaran dan dugaan harus dilalui dengan lebih kental untuk dijadikan satu ilmu dan pengajaran yang berguna pada masa hadapan!

Ahmad Humaizi, 019-3726080

Kereta Baru atau Lama, Apakah Keperluan Anda?

Mempunyai kenderaan sendiri adalah satu keperluan masa kini. Dengan kemudahan pengangkutan awam yang terhad, majoriti mengambil pilihan untuk membeli kereta secara kredit walaupun menyedari akan komitmen hutang dengan institusi kewangan. Namun begitu, keperluan berkenderaan sendiri ada kalanya menjadi satu medium pembaziran oleh sesetengah individu yang gagal memahami erti sebenar keperluan kenderaan.  Dengan itu, kita perlu bijak mengimbangkan antara keperluan dan liabiliti dari keputusan yang dibuat untuk pembelian sesebuah kenderaan.

keperluan kereta

Kereta Baru atau Kereta Terpakai?

Ramai yang mempunyai pandangan adalah lebih bijak untuk membeli kereta baru kerana kos penyelenggaraannya jauh lebih rendah berbanding kereta terpakai. Namun realitinya terdapat kos lain yang anda perlu tahu, iaitu penyelenggaraan kereta baru adalah terhad di pusat servis yang dilantik oleh  pengeluar kereta untuk memastikan jaminan tidak terbatal. Kebiasaanya, kos servis di tempat terpilih sebegini lebih tinggi daripada tempat biasa!

Memang ramai yang sukakan kereta baru nampak lagi hebat, namun adakah anda ambil kira jumlah susut nilai yang lazimnya lebih tinggi bagi kereta baru berbanding kereta terpakai, terutamanya kereta kontinental.

Untuk pembelian kereta terpakai, pastikan anda memilih kereta yang berusia tidak melebihi lima tahun, atau sekiranya lebih dari lima tahun, sebaiknya anda membawa seorang pakar mekanik kereta untuk membuat pemeriksaan sebelum membuat keputusan untuk membeli sesebuah kenderaan. Sudah tentu anda tidak mahu menanggung kos penyelenggaraan yang lebih tinggi dan kerosakan yang mungkin tidak kelihatan serta tempoh jaminannya yang sudah luput.

Pilih kereta ikut kemampuan

Adalah menjadi satu bencana kewangan bagi sesiapa yang memilih kenderaan atas dasar minat semata-mata tanpa memikirkan apa kesan jangka masa panjang dari aspek kewangan. Malah ada yang membeli kenderaan untuk membuktikan sebuah ‘kejayaan palsu’  sedangkan hakikatnya kereta tersebut dicagar kepada bank!

Harus diingat bahawa kos pemilikan kenderaan bukan setakat mampu membayar ansuran bulanan, namun juga perlu dikira kos penyelengaraan berkala, petrol, insurans tahunan dan juga susut nilai!

Pilih bank yang menawarkan pinjaman terbaik

Pihak bank menetapkan garis panduan jumlah bayaran ansuran bulanan adalah 1/3 daripada pendapatan dan jika anda mengikut formula ini maka anda berpeluang cerah untuk mengalami masalah kewangan.  Kebiasaannya semasa membeli kenderaan anda tidak mempunyai komitmen kewangan lain dan dari semasa ke semasa komitmen anda akan bertambah dari semasa ke semasa (contohnya ansuran rumah, pinjaman peribadi, kad kredit  dan lain lain)dan jumlah pinjaman juga akan meningkat.  Dengan ini, berhati-hati dan jangan sesekali gunakan formula 1/3 tersebut.

Untuk menjimatkan bayaran ansuran bulanan, bagi anda yang mempunyai rekod kredit yang baik, anda boleh berbincang dengan pihak bank untuk memberikan kadar faedah keuntungan yang lebih rendah untuk pinjaman kenderaan anda.  Adalah lebih baik untuk pendekkan tahun pinjaman untuk jimatkan kos pinjaman kenderaan.

Kesimpulannya, kita harus sentiasa terapkan dalam minda bahawa kereta tidak akan menjadi satu aset  dan ia adalah satu liabiliti yang tidak akan memberi pulangan kepada anda. Sekiranya anda inginkan nilai tambah kepada wang anda kenapa harus memilih untuk membayar lebih ansuran bulanan kereta sedangkan wang yang selebihnya boleh digunakan untuk keperluan yang lain atau untuk membuat pelaburan yang memberikan pulangan lebih lumayan.

Lindungi Dari Risiko Kerugian Kewangan

Menguruskan kewangan dengan baik bukan setakat mempunyai rekod perbelanjaan keluar masuk wang, namun juga merancang dan mencipta satu dana untuk menguruskan kerugian kewangan akibat dari terjadinya risiko-risiko yang bakal berlaku dalam kehidupan kita.  Risiko kehilangan kewangan dalam keluarga akan terjadi apabila salah seorang penyumbang  kepada pendapatan meninggal dunia, mengalami kecacatan kekal, kemalangan, sakit kritikal yang menyebabkan tiada kemasukan wang untuk menyara kehidupan.

Artikel mengenai Perlindungan Kewangan ini disiarkan di Harian Metro.

Lindungi Kewangan Anda

Seorang ketua keluarga perlu berusaha dan bersiap sedia menghadapi risiko kehidupan dan ianya bukanlah satu usaha yang ingin melawan takdir Allah SWT. Takaful, iaitu insurans berasaskan muamalat Islam merupakan satu kaedah persiapan atau ikhtiar untuk menghadapi sebarang ketidakpastian yang mungkin berlaku pada diri sendiri atau ahli keluarga.

Kesedaran masyarakat tentang tentang  takaful semakin meningkat dengan adanya kemudahan takaful perubatan, yang mana peserta takaful boleh mendapatkan manfaat bayaran rawatan bil kos rawatan di hospital. Namun begitu, perlindungan takaful bukanlah semata-mata hanya untuk manfaat perubatan sahaja, dan ianya adalah berdasarkan kepada keperluan seseorang individu. Umpamanya keperluan takaful untuk seorang ayah adalah berbeza berbanding dengan seorang anak kecil yang masih belum mempunyai tanggungan.

Seorang ayah perlu memberi keutamaan kepada pembentukan dana penggantian pendapatan melalui skim takaful kerana  ianya adalah satu instrumen mudah, murah, cepat dan pasti dalam pembentukan dana penggantian pendapatan. Kelebihan ketara adalah dana ini boleh dihibahkan tanpa perlu proses faraid. Harta-harta lain tertakluk kepada pembahagian secara faraid yang mungkin mengambil masa untuk diselesaikan. Dengan adanya dana dari takaful, proses penerimaan duit kepada penerima hibah adalah lebih cepat dan ianya amat berguna sekiranya si penerima adalah seorang isteri yang bakal menggalas tanggungjawab seorang ayah yang telah pergi selamanya tidak lagi kembali.

Dalam dunia sekarang ramai yang melalui kehidupan dengan berhutang. Majoriti dari kita berhutang untuk membeli kereta, rumah dan juga membiayai pendidikan. Berhutang atas keperluan kehidupan yang moden yang perlu disediakan bagi membina kehidupan normal. Bagaimana sekiranya kita meninggalkan dunia ini sebelum sempat melunaskan hutang tersebut? Sebagai seorang Muslim, hutang wajib dibayar dan tanggungjawab ini terpaksa digalas oleh waris terdekat. Apa akan terjadi sekiranya waris terutamanya isteri tidak mempunyai sumber kewangan yang cukup untuk melunaskan hutang yang ditinggalkan oleh si suami?

Perancangan kewangan perlu dibuat dari awal untuk pastikan bagaimana hutang piutang kita boleh diuruskan dan ditadbirkan dengan baik oleh waris terdekat sepeninggalan kita nanti dari dunia ini.Dengan adanya dana dari takaful, waris terdekat boleh menggunakan wang dari dana ini untuk melangsaikan hutang setelah ketiadaan kita nanti.

Untungnya para Muslim sekarang ini kerana para pengendali takaful telah membangunkan pelbagai produk-produk komprehensif berasaskan syariah bagi melindungi risiko peserta-peserta takaful. Pelan takaful berkaitan pelaburan merupakan satu pelan perlindungan yang menjadi pilihan ramai kerana ianya mempunyai pelbagai manfaat perlindungan tambahan. Selain daripada perlindungan kematian, hilang upaya kekal, sakit kritikal, kad perubatan, antara ciri menarik terdapat dalam pelan ini adalah penggantian pelaburan. Ketika  anda kehilangan keupayaan untuk meneruskan bayaran sumbangan ke dana takaful,ketidakupayaan ini boleh dikawal sekiranya anda mengambil manfaat penggantian atau lebih dikenali sebagai pengenepian sumbangan atau manfaat  faedah pembayar.

Dengan adanya manfaat ini, walaupun sumbangan bulanan tidak lagi perlu dibayar akibat dari ketidakupayaan, peserta takaful boleh terus menikmati manfaat perlindungan termasuk kad perubatan dan juga sumbangan polisi takaful berterusan yang sebahagiannya akan dilaburkan ke dalam dana unit amanah dan keuntungan dimasukkan ke dalam tabung takaful bagi membolehkan anda menikmati simpanan sehingga tamat tempoh takaful anda.

Kesimpulannya, pelan takaful yang terbaik adalah yang sesuai dengan keperluan dan bajet kewangan anda. Apa yang anda perlu tahu adalah menyertai takaful tidak sama seperti menyertai keahlian kelab golf, kerana anda perlu sertai takaful pada ketika anda tidak perlukan manfaatnya. Sekiranya anda ingin menyertai takaful pada waktu anda memerlukannya, kemungkinan besar permohonan anda akan ditolak oleh pengendali takaful. Rancang kewangan bukan sekadar ingin menjadi seorang yang bijak menguruskan wang semasa sihat dan mempunyai berpendapatan dan simpanan yang tinggi, namun juga untuk mentadbirkan risiko kerugian kewangan di saat kita tidak lagi berupaya untuk menjana pendapatan bagi menyara diri sendiri mahupun keluarga tercinta.

 

Disediakan oleh,

Ahmad Humaizi bin Mat Noor
Perunding Kewangan Islam

Kerja Sampingan Bukan Lagi Satu Pilihan?

Dalam kehidupan yang semakin mencabar, dengan kenaikan harga barangan, pelbagai cukai yang terpaksa dibayar oleh rakyat Marhain setiap hari, saya diberi kesempatan oleh Harian Metro untuk memberikan pendapat mengenai isu Kerja Sampingan.

kerja sampingan

1. Peningkatan kos sara hidup setiap tahun menyebabkan ramai pekerja melakukan kerja sampingan bagi mencari pendapatan tambahan. Apa komen tuan mengenai fenomena ini?

Peningkatan kos sara hidup yang tidak selari dengan kenaikan gaji menyebabkan ramai pekerja terpaksa mencari alternatif untuk menambahkan pendapatan keluarga.  Namun perkara utama yang seorang pekerja perlu kenal pasti sebelum mencari kerja sampingan apakah keperluan dan objektif utama mereka mempunyai kerja sampingan, adakah kerana untuk membayar hutang ataupun untuk keperluan lain seperti membuat tabungan untuk dana pendidikan atau persaraan. Apabila ada matlamat yang khusus, maka anda boleh gariskan beberapa langkah dan panduan yang sesuai untuk tidak menjejaskan pekerjaan utama seharian anda.

Mempunyai kerja sampingan boleh menjejaskan produktiviti seseorang pekerja sekiranya tidak diimbangi dengan betul apa matlamat asal mereka melakukan kerja sampingan.

Fenomena ini boleh mendatangkan kebaikan dan keburukan kepada majikan mahupun seseorang pekerja itu sendiri. Majikan sebolehnya mahukan pekerja mereka memberi komitmen penuh dan setia kepada organisasi tempat mereka bekerja, pada masa yang sama, masalah kewangan yang dialami oleh pekerja juga boleh mendorong masalah-masalah lain yang boleh juga mengurangkan produktiviti syarikat.

Dengan menaikkan gaji pekerja semata-mata untuk tidak membenarkan pekerja melakukan kerja sampingan tidak mungkin akan dapat menyelesaikan masalah kewangan pekerja sekiranya mereka tidak bersedia untuk melengkapkan diri dengan ilmu pengurusan kewangan. Pekerja yang bijak merancang kewangan dan tidak mengalami masalah hutang yang serius kebiasaannya boleh memberikan tumpuan dan sentiasa berusaha untuk meningkatkan produktiviti mereka untuk kebaikan syarikat.

2. Apa persediaan yang perlu dilakukan oleh mereka yang ingin melakukan kerja sampingan ini?

Persediaan utama yang perlu dilakukan oleh pekerja adalah untuk memastikan kerja sampingan yang dilakukan tidak memberi sebarang  konflik kepentingan dengan majikan tempat anda bekerja.  Seterusnya , anda perlu kenal pasti apakah bentuk kerja sampingan yang sesuai untuk dilakukan,  umpamanya boleh dilakukan secara sambilan dan tidak mengganggu kerja di siang hari. Kerja tersebut seharusnya tidak mengambil masa yang lama kerana anda telah menghabiskan masa selama lapan jam di pejabat, sanggupkah anda untuk bekerja lagi selama lima jam atau lebih pada sebelah malam?

Ketika anda menimbang untuk melakukan kerja sambilan, carilah sesuatu yang tidak memerlukan modal yang besar ataupun anda tidak perlu mengeluarkan kos operasi yang tinggi dari pekerjaan ataupun perniagaan tersebut.

Realitinya tidak semua orang boleh lakukan perkara yang sama kerana setiap antara kita mempunyai kekuatan dan kekurangan tersendiri. Justeru itu, anda harus mengenal pasti apakah bentuk pekerjaan yang boleh mendatangkan pendapatan tambahan kepada anda seorang pekerja tanpa memerlukan pengurusan yang rapi untuk tidak menjejaskan pekerjaan utama anda.

Antara pendapatan sampingan yang boleh dilakukan oleh seorang pekerja adalah dengan membuat kerja jualan secara sambilan, menjadi pensyarah di institusi pengajian swasta, menjadi seorang penulis, membuat kerja perundingan mengikut kepakaran anda, membuat kelas untuk berkongsi kemahiran yang anda miliki, contohnya anda suka memasak, boleh membuat bengkel  memasak untuk ibu berkerjaya pada hujung minggu.

Sebenarnya terdapat banyak pilihan untuk mendatangkan pendapatan tambahan, namun kebanyakan dari kita membuat had pada bidang jualan produk fizikal saja, sedangkan anda mempunyai kelebihan dalaman yang belum dicungkil sepenuhnya oleh majikan anda, dan inilah masanya untuk anda keluarkan ‘gergasi’ dari dalam diri anda. Mana tahu suatu hari nanti anda boleh jadi seorang pakar dalam bidang yang anda ceburi secara sambilan saja, namun atas dasar minat yang mendalam, anda boleh menjana pendapatan yang lumayan!

3. Apakah kesilapan yang sering dilakukan oleh mereka yang membuat kerja sampingan ini dan apakah kesannya?

Pokok pangkalnya, anda masih mempunyai majikan dan inilah sumber pendapatan utama untuk menyara keluarga. Dengan itu, jangan khianati amanah yang diberikan oleh majikan anda, kerana apa yang anda inginkan bukan saja pendapatan tambahan, namun keberkatan dari hasil usaha anda. Anda tahu apa yang bakal lakukan, oleh itu, lakukan kerja sampingan di luar waktu bekerja dan tidak menggunakan kemudahan yang disediakan oleh majikan. Melakukan sesuatu yang boleh menjejaskan sumber pendapatan utama, yang boleh menyebabkan mereka kehilangan pekerjaan. Apakah ini yang anda inginkan? Pastinya ini bukan matlamat asal, kerana apa yang anda inginkan adalah tambahan daripada pendapatan sedia ada untuk meningkatkan ekonomi keluarga.

Antara kesilapan lain yang biasa dilakukan adalah dengan melakukan lebih dari dua pekerjaan sambilan secara serentak lantas mereka sukar untuk memberi tumpuan dan fokus kepada setiap satu pekerjaan. Anda harus pilih sesuatu yang apabila anda lakukan boleh membuatkan anda  gembira dan juga memberi pulangan yang setimpal dengan apa yang telah anda usahakan. Apabila anda fokus kepada satu-satu pekerjaan, anda akan dapat memberikan masa dan tumpuan semaksima mungkin dan tidak lari dari matlamat asal kenapa anda perlu melakukan kerja sambilan.

Teknik Pengurusan Hutang

Ramai yang berhadapan dengan masalah hutang. Bagi anda yang tercari-cari apakah penyelesaian untuk keluar dari belenggu hutang, boleh dapatkan sedikit tips yang saya kongsikan dalam Harian Metro ini.

pengurusan hutang

Artikel Penuh di bawah ini:-

Hutang adalah sesuatu yang ajaib, kerana dengan hutang, ada yang menjadi kaya-raya dan pada masa yang sama ada yang jatuh bankrap menjadi papa kedana dek kerana hutang. Hutang itu bukan menjadi satu masalah bagi seseorang yang bijak merancang kewangan, kerana ianya boleh mendatangkan manfaat bagi yang tahu menjana wang dengan berhutang. Namun begitu, ramai yang mengalami masalah hutang yang kronik kerana mereka meminjam untuk membeli barang-barang yang tidak akan bertambah nilai dan makin susut nilainya. Inilah dikatakan hutang lapuk.

Bagi sesiapa yang mempunyai masalah hutang lapuk, ambillah masa untuk mengurus hutang anda. Untuk jadi seorang yang bijak dalam merancang kewangan, bukan wang sahaja yang perlu diurus dengan baik, hutang pun perlu ditadbir dengan baik supaya ia tidak menjadi beban yang berat untuk dipikul.

Sebenarnya, pengurusan hutang bukanlah satu aktiviti yang merumitkan dan ianya harus bermula dengan keinginan untuk menyelesaikan hutang lapuk  dengan strategi yang betul. Lazimnya, apabila berbicara tentang pengurusan hutang, ramai pula mengambil pendekatan senyap atau lari dari menjelaskan hutang.

Ada yang tahap kronik sehinggakan tak sanggup untuk buka kandungan surat dari bank yang mengandungi penyata hutang. Namun, apa yang mereka dapat sekiranya memilih untuk lari dari masalah hutang? Adakah dengan lari masalah hutang akan selesai dan pihak bank akan memberikan mereka diskaun atas faedah hutang? Sudah tentu tidak sama sekali. Bagi seorang Muslim, perkara hutang bukan perkara kecil. Hutang pada seorang Muslim wajib dibayar, malah waris bertanggungjawab melangsaikan hutang si mati sekiranya ada.

Sebenarnya kita sendiri boleh tahu mengapa keadaan hutang kita jadi tidak terurus. Tentunya akibat kelemahan kita sendiri. Kita sendiri takut hendak menghadapi kenyataan, berapa banyak jumlah hutang yang sedang kita hadapi. Sekiranya hutang tersebut tidak dapat dijelaskan hingga bertahun-tahun lamanya, kadar faedah serta denda yang dikenakan oleh pihak bank boleh mencecah puluhan ribu ringgit. Jika anda mahu menangani isu hutang, anda harus memberanikan diri menghadapi kenyataan sebenar serta bersikap positif. Seandainya anda bertekad ingin menjelaskan hutang, pasti ada penyelesaiannya.

Di sini ada beberapa langkah yang anda boleh ambil untuk uruskan hutang dengan berkesan:

Langkah Pertama: Hentikan dari Membuat Hutang Baru

Ini adalah langkah yang paling penting perlu diambil iaitu berhenti daripada membuat hutang yang baru terutamanya hutang yang melibatkan kad kredit. Untuk apa jua pembelian seterusnya perlu dibuat secara tunai. Sekiranya anda terpaksa berhutang, itu bermaksud anda belum mampu untuk miliki barang tersebut.  Kumpulkan duit untuk miliki barang tersebut dan beli secara tunai saja.

Langkah Kedua: Buat Daftar Hutang.

Anda perlu mempunyai senarai daftar hutang untuk menyusun kembali hutang. Apakah jenis hutang yang anda miliki dan berapa nilai kesemuanya? Berapa jumlah ansuran bulanannya? Berapa lagi tempoh bayaran balik? Ada bercagar atau tidak? Mempunyai perlindungan atau tidak?

Bila ada satu daftar hutang, anda boleh buat analisa dan mengira berapakah jumlah faedah yang akan anda bayar untuk menjelaskan hutang tersebut. Lumrahnya, hutang yang dikenakan kadar faedah yang paling tinggi seperti hutang kad kredit adalah hutang yang paling membebankan anda. Oleh itu anda perlu mengambil langkah untuk membayar hutang kad kredit dengan jumlah sebanyak yang mungkin dan dalam tempoh yang paling cepat. Jangan sekali-kali membayar lewat kerana anda akan dikenakan caj kelewatan yang akan membebankan lagi keadaan anda.

Daftar hutang ini boleh dibuat dengan mudah dengan membina satu jadual dengan menyenaraikan setiap hutang kad kredit/ pinjaman peribadi yang anda perlu lunaskan. Jalankan simulasi bagaimana hutang anda sebenarnya akan dapat dilunaskan lebih awal jika bayaran dibuat lebih daripada bayaran minima..

Langkah Ketiga: Gunakan duit lebihan untuk bayar hutang

Lebihan wang boleh datang dari penjimatan yang dijalankan setiap bulan, ataupun bonus tahunan. Wang lebihan ini lebih untung untuk dibayar hutang daripada disimpan dalam simpana tetap. Pengiraannya mudah saja, simpanan tetap di bank pulangannya amat rendah berbanding faedah hutang kad kredit anda!

Langkah Keempat: Pemindahan Baki Kad Kredit

Bagi anda yang mempunyai hutang kad kredit, anda perlu rajin mencari maklumat yang boleh menguntungkan anda dari segi mengurangkan faedah yang dikenakan ke atas hutang anda. Terdapat beberapa bank menawarkan produk yang membolehkan anda memindah baki hutang kad kredit anda dengan sebuah bank kepada mereka tanpa sebarang faedah dikenakan. Ini akan menjimatkan anda dan bolehlah menggunakan sejumlah wang yang sepatutnya anda bayar faedah pinjaman untuk mengurangkan baki pokok hutang anda.

Langkah Kelima: Selesai Satu Hutang, gandakan pembayaran hutang lain.

Inilah untungnya bagi anda yang mempunyai daftar hutang,  dimana anda boleh tetapkan keutamaan untuk selesaikan mana-mana hutang terdahulu. Bila dah selesai satu hutang, bukan saja anda lebih bermotivasi untuk selesaikan hutang-hutang lain dalam senarai, malah anda boleh gunakan lebihan wang tersebut untuk gandakan pembayaran hutang lain pula.

Langkah Keenam : Bina pendapatan kedua

Pada dasarnya, hutang terbentuk bukan kerana tidak cukup wang, namun kita tidak berupaya mengawal nafsu untuk memiliki sesuatu yang diluar kemampuan. Bagi sesiapa yang sudah mempunyai kesedaran untuk menguruskan hutang, maknanya anda sudah insaf dan tidak akan mengulangi ‘dosa’ yang lalu. Dengan itu, fikirkan cara bagaimana untuk bina pendapatan kedua dan hasil dari pendapatan ini gunakan sepenuhnya untuk membayar hutang-hutang lapuk sediada. Jangan pula dengan adanya wang tambahan ini anda mula memasang impian untuk tukar kereta baru!

Adalah diharapkan beberapa panduan ini boleh membantu anda menyelesaikan hutang lapuk yang ditanggung sekarang ini. Apa yang pentingnya di sini adalah anda mempunyai matlamat yang jelas bila ingin selesaikan hutang lapuk tersebut dan mulakan tindakan hari ini juga. Alangkah leganya apabila satu persatu hutang sudah dilangsaikan dan gambarkan perasaan gembira yang bakal anda tempuhi dengan bebas dari hutang. Perasaan lega bercampur syukur yang tidak terhingga kepada Allah sebab dengan izin-Nya diberi ruang untuk keluar daripada beban hutang tersebut.

Empat Tahun Bersama Great Eastern Takaful

Perjalanan saya bersama Great Eastern Takaful baru 4 tahun bermula Januari 2012. Sebelum itu, saya berkecimpung dalam industry Takaful dengan Takaful Ikhlas dan Prudential secara part-time ketika bekerja. Tidak focus, ‘desire’ tidak kuat, motivasi yang lemah dan pelbagai sebab lain yang semuanya datang dari diri saya sendiri menyebabkan saya tidak ke mana-mana dan tiada hala tuju.

Great Eastern Takaful Agent

Pada tahun 2012, satu gerombolan pejuang takaful menyerta GET namun berapa kerat saja yang bertahan. Suatu industry yang tidak pernah tepu, namun berapa ramai yang kental untuk bertahan dan terus memperjuangkan sistem muamalat Islam memperjuangkan riba dalam insurans konvensional.

Kadar rejection, malu untuk membuka mulut tentang protection, takut untuk approach prospek, ini adalah antara sebab ramai agent takaful tidak mara ke dapan. Usah cerita pasal orang lain, saya dahulu pun sama juga.

Alhamdulillah, perjalanan saya dengan GE Takaful dipermudahkan Allah. Sokongan dari orang sekeliling, pihak pengurusan GE takaful yang amat membantu, GM yang sentiasa member sokongan, kawan-kawan yang support saya dengan menyertai takaful dengan saya, menjadikan diri saya berada di sini pada hari ini. Tahun ni perjuangan agak mencabar dan getir, tahun akhir perjalanan saya sebagai Unit Manager untuk berada di tangga Group Manager pada tahun 2017.

Dulu semasa bekerja di Korporat, saya pernah impikan untuk menjadi seorang General Manager/ Head of Department pada usia meniti 40, InsyaAllah, saya yakin ianya bakal direalisasikan dengan Industri Takaful, bukan sebagai pekerja, namun sebagai seorang usahawan takaful yang membina empayar perniagaan sendiri.

Saya ingin bantu lebih ramai rakan-rakan yang masih bekerja dan perasaannya membuak-bukan ingin keluar dari alam pekerjaan makan gaji, jom bina empayar perniagaan bersama-sama Great Eastern Takaful. Penat lelah hanya dalam masa 1-3 tahun pertama, tahun seterusnya InsyaAllah kita sudah boleh menuai hasilnya dan ianya semakin mudah dengan Izin Allah.

Anda ingin berubah? Jom call, whatsapp atau sms saya sekarang 019-372 6080

EPF Does Not Allow Ex-manager to Withdraw Entire Savings for Treatment

The Employees Provident Fund (EPF) said it allowed members to withdraw funds from Account 2 of their savings for medical expenses incurred for the treatment of critical illnesses and/or to buy medical aid equipment as approved by the EPF board for themselves or allowed family members.

lau_poh_lee_loses_court_hearing_against_epf

The government agency said this in response to questions from The Malaysian Insider on the decision of the Ipoh High Court on June 10 to not release the full EPF contributions of a former construction firm manager to pay for a liver transplant.

“In relation to the case published in your news portal, the EPF can consider the member’s application if he wants to withdraw from his Account 2 to fund his medical treatment as stipulated in the EPF’s Health Withdrawal scheme,” it said.

EPF’s corporate communication department in Kuala Lumpur said Lau Poh Lee, 54, was allowed to withdraw his savings in Account 2 for the health treatment he needs, but not the full amount of savings in his fund. Lau’s application to compel the EPF to release his contributions was rejected by the Ipoh High Court on the grounds that he would be able to work again after his surgery.

Last year, he had applied to withdraw funds totalling RM833,310.09 under Section 54(1) of the Employees Provident Fund Act 1991 because he was incapacitated and unable to work. This was rejected by the EPF medical board on October 16, last year.

Subsequent appeals against the decision was also rejected.

Judge S.M. Komathy Suppiah found that the medical board was legally convened and its decision was correct.

Lau was diagnosed in July, last year, with hepatome hepatomegaly (enlarged liver) and was subsequently diagnosed with ischaemic heart disease, liver cirrhosis and diabetes mellitus.

According to his consultant physician and cardiologist, he was in a dire need of a liver transplant and was medically certified as incapacitated physically from engaging in employment.

As a result, Lau applied to the EPF to withdraw his contributions to pay for surgery.

EPF’s lawyer Karlos Israphil Bendlin told the court that based on the medical evaluation of three government doctors, Lau was healthy.

The EPF’s management board was also satisfied with the findings of the EPF medical board which evaluated Lau’s level of disability.

Lau’s lawyer Ranjit Singh said an appeal will be filed against the High Court descision. – June 13, 2015.

Sources from http://www.themalaysianinsider.com/citynews/greater-kl/article/ex-manager-cannot-withdraw-entire-savings-for-treatment-says-epf